Así que he estado pensando en cómo construir realmente una cartera sólida de Roth IRA, y honestamente, es mucho más simple de lo que la mayoría de la gente piensa. Lo que pasa con los mejores fondos indexados para Roth IRA es que no necesitas sobrepensarlo; lo que importa es elegir fondos que se alineen con cuánto tiempo realmente puedes esperar antes de tocar el dinero.

Esto fue lo que me hizo pensar en esto: Peter Thiel invirtió 2,000 dólares de acciones de PayPal de su fundador en su Roth a finales de los 90. Esos 2,000 dólares se convirtieron en 5 mil millones. ¿La parte loca? Cuando cumple 59.5 años, lo saca todo sin pagar impuestos. Ese es el objetivo de un Roth: asumes el riesgo ahora, te recompensan después, y el Tío Sam no recibe una parte de tus ganancias.

Creo que el mejor enfoque es ser un poco agresivo con tu Roth ya que tienes tiempo de tu lado. Pero agresivo no significa imprudente. Déjame desglosar en qué estoy realmente pensando:

Primero, está el enfoque de todo el mercado con algo como Baron Partners Fund (BPTRX). Estos buscan empresas que puedan duplicar su valor en cinco o seis años. Ron Baron y su hijo llevan haciendo esto más de 70 años en total. Sin embargo, el fondo tiene mucho en Tesla — como el 46% de la cartera — así que si no te sientes cómodo con esa concentración, no es tu jugada. Pero en diez años, este fondo lo rompió con un rendimiento anualizado del 24.52% frente al 13.52% del mercado en general.

Luego tienes el enfoque del S&P 500. Warren Buffett literalmente le dice a la gente normal que simplemente compre un fondo de bajo costo del S&P 500 y siga adelante. iShares Core S&P 500 (IVV) es el tipo de fondo que Bank of America tiene en más de 20 mil millones de dólares. La ratio de gastos es prácticamente nada — $3 por cada $10,000 invertidos. Apple y Microsoft son tus dos principales participaciones. Es aburrido en la mejor forma posible.

Si quieres los mejores fondos indexados para Roth IRA que realmente diversifiquen más allá de solo acciones estadounidenses, el Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) vale la pena considerarlo. Tiene más de 7,800 acciones en mercados desarrollados y emergentes fuera de Estados Unidos. Europa representa aproximadamente el 39%, Japón es el país individual más grande con el 15%. La ratio de gastos es 0.07% — prácticamente gratis. Lo único es que los retornos internacionales han sido modestos últimamente, con un 3.57% anualizado.

Para exposición a mediana capitalización, Fidelity Mid-Cap Stock Fund (FMCSX) está en ese punto intermedio entre crecimiento y estabilidad. Ha existido desde 1994 y tiene más de 7 mil millones en activos. Los gestores cambian la cartera aproximadamente cada 5.75 años, lo que mantiene bajos los costos. Desde su creación, ha tenido un rendimiento del 11.44% anual. Obtienes ese potencial de crecimiento de empresas más pequeñas con la solidez del balance de jugadores establecidos.

La pequeña capitalización es donde las cosas se ponen interesantes. Boston Trust Walden Small Cap Fund (BOSOX) — y sí, el ticker es perfecto si eres de Boston — ha estado superando al Russell 2000 por casi 200 puntos básicos desde 1994. Es más diversificado que la mayoría de los fondos de pequeña capitalización, con solo alrededor del 21.6% en las 10 principales participaciones.

Lo que pasa con construir los mejores fondos indexados para Roth IRA realmente se trata de ajustar tu tolerancia al riesgo a tu línea de tiempo. Tienes décadas antes de tocar este dinero, así que la volatilidad que te asustaría en una cuenta gravada no debería importarte aquí. Las ganancias son libres de impuestos de cualquier manera.

Personalmente, estoy considerando una mezcla: algo de exposición a fondos indexados básicos, algo de crecimiento en mediana capitalización, tal vez una posición en pequeña capitalización para ese potencial adicional de aumento. La clave es escoger algo y realmente mantenerlo en lugar de estar comerciando constantemente. Ahí es donde la mayoría de la gente se equivoca con las cuentas de retiro de todos modos.