Acabo de encontrar algo bastante frustrante que le está pasando a más personas de las que piensas.

Un hombre de 85 años en Florida notó cargos extraños en su estado de cuenta de Citibank—estamos hablando de compras minoristas de 3,000 dólares en Indiana que él nunca hizo, DVDs aleatorios de King Kong, pedidos sospechosos en Amazon de 2024 cuando no había usado la plataforma en absoluto.
Así que llamó para cancelar la tarjeta, ¿verdad?
Dos meses después, la cuenta todavía está activa y los cargos siguen acumulándose.
Su hijo ha estado lidiando con ello y dice que han hablado con como cinco o seis agentes de fraude diferentes.
Una pesadilla total.

Lo que realmente me sorprende, sin embargo, es—¿por qué un banco simplemente se negaría a cancelar una tarjeta después del fraude?
Resulta que hay una lógica detrás de la frustración, aunque no haga sentir mejor a los clientes.
Los bancos a veces mantienen las cuentas abiertas temporalmente para investigar transacciones fraudulentas y rastrear cargos no autorizados, lo cual afecta su capacidad para disputar y reembolsar el dinero.
Además, existe todo este sistema de 'actualizador' que usan los comerciantes, donde automáticamente obtienen la nueva información de tu tarjeta cuando la reemplazas, por lo que los cargos recurrentes pueden pasar incluso en tarjetas congeladas.
Es como si el fraude siguiera encontrando formas de sortear el sistema.

Pero aquí tienes lo que realmente puedes hacer si estás atrapado en esta situación y necesitas saber cómo protegerte mientras esperas la cancelación completa de la tarjeta:

Primero, presenta una alerta de fraude con una de las principales agencias de crédito—Equifax, Experian o TransUnion.
No cancelará tu tarjeta directamente, pero indica a los acreedores que verifiquen tu identidad antes de extender nuevo crédito durante un año completo.
Es gratis y, honestamente, una primera defensa sólida.

En segundo lugar, considera una congelación de seguridad en tu informe de crédito si crees que tu número de Seguro Social fue comprometido.
Es más restrictiva que una alerta de fraude y permanece en vigor hasta que la levantes tú mismo.
Vale la pena hacer esto si las cosas parecen serias.

¿La tercera opción? Algunas personas han logrado reducir su límite de crédito a solo 1 dólar para detener más cargos fraudulentos.
Puedes solicitar esto a tu emisor de tarjeta, aunque aviso: puede afectar tu puntaje crediticio al aumentar tu tasa de utilización.
Pero si estás desesperado por detener la hemorragia mientras cancelas una transacción de tarjeta de crédito o disputas cargos pendientes, funciona.

Si nada más funciona, escala a la FBI o a la CFPB con una queja formal.
A menudo, esta es la forma más rápida de obtener resultados porque los bancos toman en serio la presión regulatoria.
La CFPB especialmente puede iniciar investigaciones y hacer que los bancos sean responsables.

¿Último recurso?
Si tienes un certificado de defunción o un poder notarial válido (en casos donde la víctima del fraude fallece o queda incapacitada), la mayoría de los bancos tienen políticas que permiten que esas personas procesen cancelaciones de tarjetas, aunque, honestamente, depende de qué tan cooperativo sea el agente de soporte.

Lo que es increíble es que Citibank hizo titulares en enero cuando el fiscal general de Nueva York los demandó específicamente por no reembolsar a las víctimas de fraude.
Así que esto no es un problema aislado—es un patrón.
Si tu banco está demorando en cancelar tu tarjeta después del fraude, tienes opciones.
No te quedes sentado allí frustrado como este tipo durante dos meses.