Mucha gente me pregunta si hay una edad en la que simplemente dejas de lidiar con los impuestos. Honestamente, desearía que funcionara así, pero la respuesta corta es no. Incluso cuando te jubilas, la declaración de impuestos anual no desaparece. La IRS no le importa cuántos años tengas—si tienes ingresos, probablemente sigues presentando declaraciones.

Aquí está la realidad: si tienes 65 años o más, necesitas presentar una declaración si tus ingresos brutos alcanzan ciertos umbrales. En 2022, eso era alrededor de $14,700 para declarantes solteros, o $28,700 si estás casado y presentas en conjunto y ambos tienen más de 65. Los números cambian cada año, así que revisa los requisitos actuales. Solo hay una excepción—si la Seguridad Social es literalmente tu única fuente de ingresos, quizás puedas saltarte la declaración. Pero eso es bastante raro.

Una vez que te jubilas, el pago de impuestos anual se vuelve más complicado porque los ingresos de jubilación funcionan de manera diferente a los cheques de pago regulares. Podrías estar sacando dinero de IRAs, 401(k)s, pensiones o Seguridad Social, y cada uno tiene sus propias reglas fiscales. Con los ingresos laborales regulares, los impuestos se deducen automáticamente. ¿Con cuentas de jubilación? Es más confuso.

Toma como ejemplo los beneficios de Seguridad Social. Si tienes otros ingresos de jubilación, podrías deber impuestos sobre hasta el 85% de tus beneficios dependiendo de tu ingreso total. Luego están tus cuentas de jubilación—las Roth IRAs son diferentes de las IRAs tradicionales, que a su vez son diferentes de los 401(k)s. Algunas fueron financiadas con dinero antes de impuestos, así que pagas impuestos en los retiros. Otras ya pagaste impuestos, por lo que los retiros son libres de impuestos. Las pensiones funcionan de manera similar a los 401(k)s, lo que significa que deberás pagar impuesto sobre la renta federal cuando hagas distribuciones.

¿La buena noticia? En realidad hay formas sólidas de reducir tu carga de presentación de impuestos anual una vez que alcanzas la edad de jubilación. El Crédito para Personas Mayores y Discapacitadas puede valer entre $3,750 y $7,500 si calificas. También obtienes una deducción estándar mayor—$1,750 adicionales si eres soltero y tienes más de 65, o $1,400 por cónyuge si estás casado y tienes más de 65. Y si tienes 50 años o más, puedes hacer contribuciones de recuperación a las cuentas de jubilación, lo que significa más dinero en ahorros con impuestos diferidos.

Sé que esto puede parecer abrumador, especialmente cuando los límites de contribución y los umbrales de ingresos cambian constantemente. Pero lo principal que debes entender es que jubilarse no significa vivir sin impuestos. Probablemente tendrás que seguir presentando declaraciones, seguir rastreando tus fuentes de ingreso y seguir buscando maneras de minimizar lo que debes. Trabajar con alguien que entienda la estrategia fiscal para jubilados puede marcar una gran diferencia para mantener más dinero en tu bolsillo.