Acabo de pensar en cuántas personas quieren que su dinero realmente crezca, pero no tienen idea de por dónde empezar. El panorama de inversiones puede parecer bastante abrumador si no estás acostumbrado, pero honestamente, una vez que divides los principales tipos de inversiones en unas pocas categorías, se vuelve mucho más simple.

La mayoría de lo que verás cae en tres categorías básicas: apuestas de crecimiento, generadores de ingresos o cosas que hacen ambas. Tu situación personal y cuánto riesgo puedes soportar determinarán qué dirección tiene sentido para ti. Pero déjame recorrer los 10 tipos principales de inversiones que cubren la mayor parte de lo que los inversores minoristas realmente enfrentan.

Las acciones suelen ser lo primero en lo que la gente piensa cuando habla de construir riqueza a largo plazo. Básicamente estás comprando una parte de una empresa. Todos los grandes nombres que conoces - Amazon, Apple, Tesla, Coca-Cola - estos cotizan en bolsa. El precio se mueve según la oferta y la demanda en ese momento, pero el verdadero motor es si la empresa realmente está ganando dinero. ¿Ganancias sólidas? La gente invierte más. ¿Resultados decepcionantes? El dinero sale. Por eso importa elegir acciones con fundamentos sólidos.

Luego tienes bonos, que son más conservadores. Básicamente estás prestando dinero a una empresa o gobierno y ellos te pagan intereses. Sin embargo, menor riesgo generalmente significa menores retornos. La trampa es el riesgo de tasa de interés: cuando las tasas suben, los precios de los bonos bajan, y viceversa. También existe el riesgo de incumplimiento si el emisor enfrenta problemas financieros.

Las cuentas de ahorro son tan seguras como puede ser. Aseguradas por la FDIC, sin apreciación de capital, solo protección del principal. ¿La desventaja? Los retornos son básicamente nulos. Los bancos en línea a veces ofrecen tasas ligeramente mejores, pero estamos hablando de fracciones de un porcentaje. Estas son más para fondos de emergencia que para construir riqueza real.

Los certificados de depósito están en algún lugar entre las cuentas de ahorro y los bonos. Tasas fijas, fechas de vencimiento establecidas, seguro FDIC, pero con penalizaciones por retiro anticipado. Muchas personas usan una estrategia de escalera: distribuyen el dinero en CDs con diferentes fechas de vencimiento para que el dinero esté disponible en intervalos.

Los fondos mutuos han existido siempre y agrupan el dinero de los inversores bajo gestión profesional. El objetivo suele ser superar el índice que rastrean, como el S&P 500. La desventaja es que las tarifas pueden ser significativas, y solo puedes comprar o vender una vez al día.

Los fondos cotizados en bolsa (ETFs) son básicamente la versión moderna de los fondos mutuos. Se negocian como acciones: puedes comprar y vender en cualquier momento en que el mercado esté abierto. La mayoría rastrea índices o sectores específicos y tienen tarifas más bajas que los fondos mutuos tradicionales. Bastante accesibles para la mayoría de los inversores.

Las commodities son cosas físicas: petróleo, oro, productos agrícolas. Se consideran coberturas contra la inflación, ya que los precios tienden a subir con todo lo demás. Pero son extremadamente volátiles. El clima, interrupciones en la cadena de suministro, dramas geopolíticos: cualquiera de estos puede hacer que los precios fluctúen salvajemente. El acceso directo es difícil para los traders minoristas, aunque puedes obtener exposición a través de fondos.

Las anualidades son contratos de seguro que te pagan regularmente, teóricamente de por vida. Las anualidades fijas te dan pagos constantes a una tasa estable. Las variables tienen fases de crecimiento y luego cambian a ingresos. El problema son las tarifas y penalizaciones si necesitas dinero antes de los 59½ años.

Las opciones son más avanzadas: te dan el derecho a comprar o vender una acción a un precio específico antes de una fecha determinada. Potencial de ganancias enormes, pero también la posibilidad de perderlo todo. Definitivamente no es territorio para principiantes.

La criptomoneda es la clase de activo más nueva y, honestamente, la más especulativa. Es una moneda digital en una cadena de bloques descentralizada. La teoría es sólida: privacidad y fiabilidad fuera de los sistemas controlados por el gobierno. Pero la realidad ahora mismo? Todavía extremadamente volátil y arriesgada. Bitcoin ha bajado aproximadamente un 19% en lo que va del año, lo que muestra el tipo de oscilaciones con las que estás lidiando. Algunos inversores serios son optimistas, otros piensan que es una fantasía. De cualquier forma, si la consideras, limita tu exposición.

La verdadera conclusión es que entender estos diferentes tipos de inversiones te da un marco de referencia. No tienes que usar todos, pero saber qué está disponible te ayuda a determinar qué realmente encaja con tus metas y tolerancia al riesgo. Algunas personas trabajan con asesores, otras optan por la ruta DIY con corredores en línea. Lo que elijas, asegúrate de entender realmente en qué estás poniendo tu dinero. Así te preparas para un éxito real a largo plazo.