Acabo de revisar los datos más recientes de la Oficina del Censo sobre lo que realmente ganan los estadounidenses, y los números son bastante interesantes. El ingreso promedio de los hogares en EE. UU. en 2023 alcanzó los 80,610 dólares, que es básicamente la línea entre ganar más o menos que la mitad del país. Eso representa un aumento del 4% respecto al año anterior, pero aquí está lo importante: la edad importa mucho más de lo que la gente piensa.

Estaba revisando los desglose por edad, y es increíble cuánto cambia tu potencial de ingreso con el tiempo. ¿Alguien en sus mediados de los 40 a principios de los 50? Están ganando alrededor de 110,700 dólares como ingreso mediano, lo cual es casi el doble de lo que ven los adolescentes o las personas mayores de 65 años. Los datos del ingreso promedio de los hogares en 2023 muestran que los años de mayor ingreso realmente ocurren en la mitad de tu carrera. Tiene sentido cuando piensas en la experiencia y el avance profesional.

Lo que realmente llamó mi atención es lo alcanzable que es construir riqueza real con un salario normal. Toma esa cifra promedio de ingreso de los hogares en EE. UU. - incluso con 80,610 dólares, si sigues una división básica de presupuesto 50-30-20 (50% necesidades, 30% deseos, 20% ahorros), estás ahorrando alrededor de 15,000 dólares al año. Eso son aproximadamente 1,300 dólares mensuales en ahorros.

Aquí es donde se pone interesante: si alguien invirtiera solo la mitad de esa cantidad - digamos 650 dólares al mes - en un fondo indexado del S&P 500, las matemáticas son bastante convincentes. En 30 años, con los retornos históricos del S&P, estarías acumulando más de un millón de dólares. El índice ha promediado alrededor del 10.6% anual en las últimas tres décadas, lo cual es sólido. Y honestamente, la instantánea del ingreso promedio de los hogares en EE. UU. en 2023 muestra que la mayoría tiene suficiente margen para hacer esto si son disciplinados.

El desglose por percentiles también es útil. Si ganaste 127,300 dólares el año pasado, estás en el 30% superior. Con 165,300 dólares, estás en el 20% superior. Pero incluso con el ingreso promedio de los hogares en EE. UU. en 2023, invertir de manera constante durante 20 años te coloca cerca de 500,000 dólares, lo cual cambia todo. La clave no es ganar una fortuna, sino empezar temprano y mantener la constancia. Esa es la verdadera lección de los datos.