Siempre he estado pensando en una pregunta: ¿cómo puedo saber si mi ahorro cumple con los estándares? La forma más directa es ver cuánto ahorran en promedio las personas de mi edad. Según datos de la Reserva Federal, la situación de ahorro en Estados Unidos varía bastante, pero ciertamente existen niveles promedio que se pueden tomar como referencia.

Primero, hablemos de la definición de ahorro. Ahorrar no es más que el dinero que se reserva para gastos planificados o para hacer frente a emergencias. La Reserva Federal divide el ahorro en dos categorías: cuentas de transacción (cheques, cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario que se pueden acceder en cualquier momento) y certificados de depósito a plazo. Según datos de 2019, el saldo promedio en cuentas de transacción en EE. UU. es de 41,600 dólares, pero la mediana solo es de 5,300 dólares — esta diferencia indica que los ingresos altos elevan el promedio.

Veamos la situación en diferentes rangos de edad. Personas alrededor de 25 años, ahorran en promedio 11,250 dólares, con una mediana de 3,240 dólares. En esta etapa, muchos todavía están pagando préstamos estudiantiles o acaban de comenzar a trabajar, así que no es raro no tener mucho dinero ahorrado. Pero esto no es motivo para abandonar el ahorro; al contrario, deberías aprovechar la juventud para abrir cuentas de alto rendimiento o participar en planes 401(k), porque el poder del interés compuesto se manifestará en décadas.

A los 30 años, los datos muestran un ahorro promedio de 11,250 dólares, igual que antes. Pero en esta edad, quizás tengas más oportunidades de acelerar el ahorro — quizás estés pagando menos préstamos estudiantiles o hayas tenido un ascenso. En este momento, deberías definir claramente tus metas: ¿estás fortaleciendo tu fondo de emergencia, iniciando el ahorro para la jubilación o ahorrando para el pago inicial de una casa? Tener metas claras te ayudará a distribuir mejor tus ingresos.

A los 40 años, la situación cambia. En este grupo de edad (35-44 años), el ahorro promedio sube a 27,900 dólares, con una mediana de 4,710 dólares. La mayoría está en la cima de su carrera, con ingresos más altos y más capacidad para ahorrar. En esta etapa, quizás te enfoques más en las inversiones que en el simple ahorro, ya que las inversiones suelen ofrecer mayores retornos.

¿Pero cuánto deberías ahorrar exactamente? Una recomendación común es reservar de 3 a 6 meses de gastos de vida como fondo de emergencia. Calcula tus gastos mensuales, multiplícalos por 3 o 6, y tendrás tu objetivo de ahorro. Este dinero te ayudará a superar periodos difíciles como el desempleo o una lesión, evitando tener que endeudarte.

¿Por qué es tan importante ahorrar? La ventaja más evidente es la tranquilidad mental. Si tu coche se descompone o tu mascota se enferma, tener ahorros te permite actuar de inmediato, sin apuros. Además, si colocas ese dinero en una cuenta de alto rendimiento, también ganarás intereses. En comparación, usar la tarjeta de crédito y pagar intereses altos tiene un costo muy alto.

¿Quieres acelerar tu ahorro? Lo más efectivo es comenzar con un presupuesto. Revisa cada gasto, identifica dónde puedes recortar. También puedes configurar transferencias automáticas, de modo que cada vez que recibas tu salario, una parte se transfiera automáticamente a tu cuenta de ahorros, sin depender de tu fuerza de voluntad. No olvides aprovechar los 'ingresos inesperados' — devoluciones de impuestos, reembolsos, herencias, regalos, reembolsos de tarjetas de crédito — para aumentar tus ahorros.

En cuanto a dónde guardar el dinero, las cuentas de ahorro en línea suelen ser una buena opción: ofrecen tasas competitivas, bajas comisiones y transferencias fáciles. Si necesitas una tarjeta de débito o funciones de chequera, las cuentas del mercado monetario también son buenas. Para fondos que no necesitas en el corto plazo, los certificados de depósito a plazo son una opción, aunque retirar antes de tiempo puede implicar penalizaciones.

En resumen, compararte con el nivel promedio de ahorro en EE. UU. puede darte una referencia, pero no olvides que cada persona es diferente. Los ingresos, gastos y deudas influyen en tu capacidad de ahorrar. Lo importante es convertir el ahorro en un hábito diario y mantener la constancia.