Así que estaba investigando opciones de refinanciamiento para casas móviles y me di cuenta de que mucha gente realmente no entiende lo diferente que es de las hipotecas tradicionales. Como que todo el proceso es mucho más complicado que simplemente refinanciar una casa normal.

Lo primero que hay que saber es si tu casa está clasificada como propiedad real o propiedad personal. Esto en realidad importa mucho más de lo que piensas. Propiedad real significa la tierra más lo que está permanentemente unido a ella. La propiedad personal es lo que se puede mover. Pero aquí está el asunto: muchas casas móviles antiguas todavía están tituladas como propiedad personal, lo que hace que sea muy difícil refinanciar préstamos para casas móviles a través de prestamistas tradicionales.

También está esta distinción entre casas móviles y casas fabricadas que sorprende a la gente. Las casas móviles construidas antes del 15 de julio de 1976 no fueron inspeccionadas por HUD, y honestamente, la mayoría de los prestamistas no las tocarán para refinanciamiento. Sin embargo, las casas fabricadas están construidas según las especificaciones de HUD y están unidas a un chasis permanente. Luego están las casas modulares, que siguen los códigos de construcción estatales y locales. La terminología importa porque afecta tus opciones de refinanciamiento.

Cuando vas a refinanciar financiamiento de casas móviles, los prestamistas miran varias cosas. Si tu casa está titulada como propiedad personal, la mayoría no la refinanciará en absoluto. Tendrías que convertirla en propiedad real primero, lo cual no siempre es sencillo. Además, si tu casa fabricada tiene más de 20 años, probablemente no tendrás suerte con la mayoría de los prestamistas.

Más allá de la propiedad en sí, les importa tu ingreso, historial crediticio y puntaje de crédito. No necesitas un nivel de ingreso específico a través del programa de Seguro de Préstamos para Casas Manufacturadas de la FHA, pero sí necesitas demostrar que puedes pagar lo que debes. Los puntajes de crédito por debajo de 500 maximizan en un 90 por ciento la relación préstamo-valor, mientras que cualquier cosa por encima de 500 puede llegar hasta el 95 por ciento. El programa de Fannie Mae requiere un mínimo de 620, y 680 te da mejores tasas.

Aquí hay algo interesante: no necesariamente necesitas un trabajo para refinanciar. Los ingresos militares, Seguridad Social, ingresos por alquiler, ingresos de negocios o ingresos por inversiones cuentan. Pero si dependes de fuentes de ingreso irregulares, piensa bien antes de endeudarte más. Si ese ingreso se detiene y no puedes hacer los pagos, estarás enfrentando cobros, daño en tu crédito y potencialmente perder tu casa.

Una cosa que frustra a la gente es que el refinanciamiento de una casa móvil para sacar dinero en efectivo es muy restrictivo. A los prestamistas simplemente no les gusta hacerlo en casas fabricadas, especialmente en las de un solo ancho. Si necesitas dinero extra y no puedes refinanciar el valor de la casa móvil, un préstamo personal podría ser en realidad la mejor opción. Algunos prestamistas en línea ofrecen hasta $50,000 o más y tienen procesos de solicitud más simples.

Básicamente, antes de siquiera pensar en intentar refinanciar un préstamo para casa móvil, averigua la clasificación y la edad de tu propiedad. Eso determinará si eres elegible o no. Es más trabajo que el refinanciamiento tradicional, pero definitivamente es posible si tienes todo en orden.