Acabo de darme cuenta de que muchas personas en realidad no entienden cómo funcionan sus cheques de pago, especialmente en lo que respecta a las deducciones. Como, hay una gran diferencia entre los ejemplos de deducciones antes de impuestos y lo que sale después de calcular los impuestos, y realmente afecta tu salario neto.

Así que aquí está lo que pasa con las deducciones antes de impuestos. Cuando contribuyes a algo como un 401k o pagas tu parte del seguro de salud a través de tu empleador, ese dinero se deduce antes de que el gobierno calcule tus impuestos. Esto en realidad es bastante inteligente porque reduce tu ingreso gravable, lo que significa que pagas menos en impuestos en general. Es una de esas cosas que en realidad puede marcar una diferencia si entiendes cómo usarla.

El seguro de salud probablemente sea el más común. Si tu empleador ofrece un plan, tu parte de la prima se deduce antes de impuestos. Luego están las cosas de jubilación como los IRAs SIMPLE y los planes 401k donde decides cuánto contribuir y a dónde va tu dinero, ya sea fondos mutuos, acciones, bonos, lo que sea. Algunos empleadores incluso igualan tus contribuciones, lo cual es básicamente dinero gratis si no estás aprovechándolo.

Más allá de eso, hay HSA y FSA que los empleadores a veces ofrecen. Estas te permiten reservar dinero antes de impuestos específicamente para gastos médicos. Los beneficios de cuidado de dependientes funcionan de la misma manera si necesitas cuidado infantil o programas después de la escuela. Incluso los beneficios de transporte para transporte público o coche compartido pueden salir antes de impuestos dependiendo de lo que ofrezca tu empleador.

Ahora, las deducciones después de impuestos son diferentes. Estas se deducen después de que los impuestos ya han sido calculados, por lo que no reducen tu ingreso gravable pero aún afectan tu salario neto. Algunas personas en realidad prefieren ciertas deducciones de esta manera. El seguro de vida y el seguro por discapacidad son ejemplos comunes donde los empleados optan por hacerlo después de impuestos para obtener pagos libres de impuestos.

Las IRA Roth son interesantes porque requieren contribuciones después de impuestos, pero luego puedes hacer retiros libres de impuestos cuando te retires. También hay cosas como embargos salariales por deudas, manutención infantil o pensión alimenticia que son deducciones post-impuestos ordenadas por la corte. Y si te interesa, las contribuciones benéficas también pueden deducirse después de impuestos, aunque todavía podrían ser deducibles de impuestos cuando presentes tu declaración de impuestos de todos modos.

Lo clave es entender los ejemplos de deducciones antes de impuestos para que puedas optimizar lo que tiene sentido para tu situación. Como, si no estás maximizando las contribuciones a la jubilación o usando un HSA cuando eres elegible, potencialmente estás dejando ahorros fiscales sobre la mesa. Revisa tu manual del empleado o pregunta a Recursos Humanos qué ofrece realmente tu empleador porque las reglas varían según la empresa y a veces por estado.

También hay límites en algunas de estas deducciones. Por ejemplo, los embargos salariales por cosas como préstamos estudiantiles o impuestos no pagados no pueden exceder del 50 al 65 por ciento de tus ingresos dependiendo de la situación. Así que no es como si los empleadores pudieran simplemente tomar todo.

El punto principal es que entender cómo funcionan los ejemplos de deducciones antes de impuestos versus las deducciones después de impuestos te permite tomar mejores decisiones sobre tus beneficios y ahorros en general. Es ese tipo de cosas que parecen aburridas hasta que te das cuenta de que en realidad es dinero que podrías estar guardando o invirtiendo para el futuro. Definitivamente vale la pena dedicar 10 minutos a entender qué está pasando realmente con tu cheque cada mes.