¿Alguna vez has oído hablar de una cuenta de ahorros con libreta de ahorros? Sí, ese tipo en el que realmente vas al banco con un pequeño cuaderno y un cajero te sella las transacciones en él. Suena bastante anticuado, ¿verdad? Pero todavía hay personas que juran por ellas, y honestamente, algunos bancos todavía las ofrecen también.

Así que aquí está el trato con estas cuentas. Obtienes este libro físico de tu banco, aproximadamente del tamaño de un pasaporte, y cada vez que haces un depósito o retiro, tienes que visitar durante el horario laboral. El cajero actualiza tu libreta y registra todo en su sistema. Es básicamente un libro mayor que tú y el banco mantienen juntos. Sin retiros en cajeros automáticos, sin tarjetas de débito, sin transferencias en línea—solo tú, el banco y tu pequeño libro de registros.

El atractivo es en realidad bastante sencillo. Si te gusta mantener registros físicos de tu dinero, te obliga a ser intencional con la banca. No puedes simplemente sacar dinero impulsivamente de un cajero a medianoche. Tienes que presentarte durante el horario laboral, lo cual algunas personas encuentran que les ayuda a mantenerse en sus metas de ahorro. Además, es algo útil para enseñar a los niños sobre gestión del dinero a la antigua.

Pero aquí es donde se vuelve menos atractivo: las tasas de interés son bastante decepcionantes. La mayoría de las cuentas con libreta de ahorros ganan menos del 2.00% de APY, mientras que hoy en día puedes encontrar cuentas de ahorro de alto rendimiento que pagan 5.00% o más. Esa es una diferencia enorme. ¿Y encontrar un banco que incluso ofrezca cuentas con libreta de ahorros ahora? Buena suerte. Mayormente, bancos regionales pequeños y cooperativas de crédito las tienen ahora. Los bancos nacionales prácticamente las han abandonado.

Si estás pensando en abrir una, bancos como Cathay Bank, Dedham Savings y unos pocos más todavía las ofrecen. Los depósitos mínimos varían desde solo $1 hasta $500 dependiendo del banco. Las cuentas tienen seguro FDIC hasta $250,000, lo cual es sólido, y funcionan como cuentas de ahorro regulares en ese sentido. Puedes ganar intereses, pero también tendrás límites en las transacciones y quizás enfrentarte a tarifas por servicio.

La verdadera pregunta es: ¿vale la pena una cuenta con libreta de ahorros? Honestamente, a menos que específicamente quieras esa experiencia práctica y física de llevar registros y no te importe las tasas más bajas y las molestias, probablemente no. Si buscas ganar intereses decentes en tus ahorros, una cuenta de ahorro de alto rendimiento superará con creces a una cuenta con libreta. Las cuentas del mercado monetario son otra opción si quieres más flexibilidad y mejores tasas. Incluso los CDs están pagando mucho más ahora—del 4.00% al 5.00% de APY dependiendo del plazo.

Dicho esto, si eres alguien que realmente prefiere hacer banca en persona y mantener un registro físico de todo, las cuentas con libreta todavía existen. Solo que ya no son la opción principal. El mundo bancario se ha movido en línea, y la mayoría de nosotros nos hemos adaptado a ello. Pero si quieres mantenerlo a la antigua, la opción todavía está allí.