Acabo de investigar algo interesante sobre la planificación de la jubilación, específicamente en los pagos de la seguridad social a los 72 años. La mayoría de las personas no se dan cuenta de cuánto impacta en sus ingresos a largo plazo la decisión de cuándo reclamar.

Así que esto fue lo que llamó mi atención: el beneficio promedio de la seguridad social para alguien que tiene 72 años en este momento es de aproximadamente $1,915 al mes. Eso es realmente bastante sustancial para muchos jubilados. Pero aquí está la cosa—ese número podría haber sido muy diferente dependiendo de una decisión que tomaron hace años.

Todo el sistema es una locura cuando lo analizas en profundidad. En 1940, Ida May Fuller recibió el primer cheque emitido: $24.54. Es increíble pensar en lo que ha hecho la inflación desde entonces. Ahora estamos viendo aproximadamente $1.5 mil millones pagados anualmente a los jubilados, y para aproximadamente 1 de cada 7 personas, ese cheque de seguridad social es literalmente toda su renta.

Lo que realmente importa, sin embargo, es cuándo decides reclamar. Si esperas hasta tu edad de jubilación completa, recibes el 100% de lo que te corresponde. Pero si te adelantas y reclamas a los 62 años, solo recibirás el 70% de esa cantidad. Eso es una reducción permanente, por cierto. La otra cara de la moneda es que si puedes esperar más allá de tu edad de jubilación completa, ganas un 8% adicional por año hasta que llegues a los 70. En ese momento, has maximizado tu beneficio.

El asunto es que, para la mayoría de las personas, el único control real que tienen en la planificación de la jubilación es el momento correcto para tomar esta decisión. Tu historial laboral y tus ganancias ya están definidos. Pero ¿cuándo reclamas? Eso todavía está en tus manos. Es una de esas decisiones que te acompañarán durante los próximos 20-30 años, así que acertar en ella importa mucho más de lo que la gente piensa.

He hablado con varios jubilados que desearían haber entendido mejor la estructura de beneficios de la seguridad social a los 72 años antes de tomar su decisión. Algunos reclamaron temprano y se arrepintieron. Otros esperaron y se sintieron mucho más seguros. Las matemáticas son bastante sencillas una vez que te sientas a analizarlas, pero la mayoría de las personas nunca hacen realmente el cálculo.