He estado viendo muchas personas preguntar sobre la planificación de la jubilación últimamente, especialmente porque la edad de jubilación completa está subiendo para muchos de nosotros. Si estás pensando en jubilarte en 2026, esto podría ser realmente relevante para tu situación en este momento.

Aquí está la cosa: si naciste en 1960 o más tarde, tu edad de jubilación completa para la Seguridad Social es de 67 años, no 65 como solía ser. Eso es un cambio bastante significativo. Y si planeas jubilarte antes de alcanzar esa edad, tu beneficio mensual va a disminuir. Estoy hablando de un 6.7% menos si te jubilas a los 66, o un 13.3% menos a los 65. Eso se acumula con el tiempo.

Entonces, ¿qué puedes hacer realmente al respecto? Ryan Monette de Savant Wealth Management lo explica de manera bastante práctica. La estrategia principal es básicamente un enfoque de dos partes: acumular tus reservas de efectivo ahora mientras también haces crecer tu portafolio de inversiones por otro lado. Algunas personas consiguen un trabajo adicional para aumentar su flujo de efectivo, y los números muestran que el ingreso promedio de un trabajo secundario es de alrededor de $12,689 al año, lo cual es un dinero extra sólido si tienes entre seis y dieciocho meses antes de jubilarte.

Una opción que la gente no siempre piensa es simplemente retrasar cuándo comienzas a cobrar. Sí, seguirías dejando el trabajo, pero podrías vivir de tus ahorros e inversiones mientras tu beneficio de la Seguridad Social crece. Cuanto más esperes después de la edad de jubilación completa, mayor será tu cheque mensual. Y aquí está lo interesante: esos pagos más grandes reciben ajustes por costo de vida, así que en realidad estás obteniendo más poder adquisitivo con el tiempo.

También hay algo llamado suspensión voluntaria de tus beneficios si ya alcanzaste la edad de jubilación completa pero aún no has llegado a los 70. Durante ese tiempo, ganas lo que llaman créditos por jubilación retrasada, que básicamente es un aumento del 8% por cada 12 meses que no reclames. Vale la pena considerarlo si puedes manejarte sin ese ingreso inicialmente.

Una cosa que encontré interesante es la cuestión de la estructura salarial, especialmente si tienes un negocio. Los salarios que ganas afectan tus beneficios futuros de la Seguridad Social porque están sujetos a impuestos FICA. Entonces, si tienes una S Corp, podría valer la pena hablar con tu contador sobre cómo estás dividiendo entre ingresos del negocio y salarios. Más salarios hasta cierto punto significan un cheque de la Seguridad Social más grande más adelante.

La edad de jubilación está subiendo y eso es solo la realidad en este momento, pero no es algo que tenga que arruinar tus planes. Tienes opciones si estás dispuesto a pensar estratégicamente sobre ello ahora.