He estado investigando sobre planificación de jubilación y me topé con algo bastante útil: resulta que hay en realidad 13 estados donde no pagarás impuestos estatales sobre tus ingresos de jubilación. Pensé en compartir lo que encontré.

Así que aquí está lo que pasa con los estados que no gravan tu pensión: nueve de ellos no tienen impuesto sobre la renta estatal en absoluto. Estamos hablando de Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming. Si te mudas a cualquiera de estos, básicamente estás cubierto en lo que respecta a los ingresos de jubilación.

Luego hay otros cuatro estados que específicamente crearon exenciones fiscales para jubilados aunque sí tienen impuesto sobre la renta: Illinois, Iowa, Misisipi y Pensilvania. Estos estados no gravarán tu Seguridad Social, retiros de 401(k), IRAs o pagos de pensión. Es un trato bastante sólido si estás en uno de esos.

Un aviso, sin embargo: Washington técnicamente no grava la mayoría de los beneficios de jubilación, pero sí tiene un impuesto sobre las ganancias de capital. Y si estás en Misisipi o Pensilvania, ten cuidado con las penalizaciones por retiros anticipados en cuentas de jubilación.

Ahora, si no estás en uno de los 13 estados afortunados que no gravan tu pensión, no entres en pánico. Muchos otros estados al menos eximen la Seguridad Social de impuestos — estamos hablando de más de 28 estados, incluyendo Alabama, Arizona, California, Georgia y otros. Alabama incluso va más allá y también excluye los ingresos de pensiones de planes de beneficios definidos.

Pero aquí está lo interesante: no puedes escapar completamente del Tío Sam. Los impuestos federales sobre la renta vienen independientemente de dónde vivas. Los beneficios de Seguridad Social tienen implicaciones fiscales federales dependiendo de tus ingresos combinados. Si presentas como individuo y tus ingresos combinados son inferiores a $25,000, ninguno de tus beneficios de Seguridad Social se grava a nivel federal. Entre $25,000 y $34,000, hasta el 50% se vuelve gravable. Por encima de $34,000 y podrías deber impuestos sobre hasta el 85% de tus beneficios.

Las parejas casadas que presentan en conjunto tienen umbrales ligeramente mejores — $32,000 y $44,000 — pero la misma tributación del 50% al 85% se aplica en los niveles de ingreso más altos.

También ha habido conversaciones sobre cambiar la política federal. Durante el último ciclo presidencial, hubo promesas de eliminar por completo los impuestos federales sobre la Seguridad Social, así que ese panorama podría cambiar.

En resumen: si estás planificando tu jubilación y pensando dónde vivir, los estados que no gravan tu pensión podrían ahorrarte mucho dinero. Incluso si no te mudas a uno de los 13 estados sin impuestos sobre pensiones, entender qué estados eximen la Seguridad Social y otros ingresos de jubilación vale la pena considerarlo en tu decisión. Los ahorros en impuestos podrían ser sustanciales en una década o dos de jubilación.