Acabo de darme cuenta de que muchas personas no saben cómo obtener tarjetas de crédito para negocios con mal crédito personal. Sí, es difícil, pero en realidad es posible si sabes con qué estás trabajando.

Así que aquí está la cosa: cuando estás empezando y solicitas tu primera tarjeta de crédito para negocios, el emisor no tiene mucha historia crediticia para basarse. Van a consultar tu informe de crédito personal en su lugar. Y sí, tus probabilidades empeoran a medida que tu puntuación baja, pero todavía hay opciones disponibles. Las tarjetas aseguradas son la jugada principal aquí, donde básicamente pones un depósito en efectivo como garantía. Es más seguro para ellos, más fácil para ti calificar. La trampa es que las mejores tarjetas de crédito para negocios con mal crédito a menudo requieren depósitos bastante sustanciales ya que los límites de crédito son más altos que en las tarjetas personales.

Pero honestamente, si tienes mal crédito en este momento, quizás tenga más sentido arreglar eso primero antes de buscar una tarjeta de crédito para negocios. Déjame explicarte qué realmente funciona.

Lo primero: revisa tu informe de crédito y busca errores. En serio, como el 34% de las personas tienen errores en el suyo. Incluso un error puede hundir tu puntuación. Las tres agencias de crédito—Equifax, Experian, TransUnion—hacen bastante fácil disputar cosas en línea, pero tienes que hacerlo con cada una por separado ya que no comparten información.

El historial de pagos es enorme. Representa literalmente el 35% de tu puntuación FICO, así que esta es la prioridad número uno. Configura pagos automáticos si estás manejando varias cuentas. Perder un pago por un error en el calendario se puede evitar y te perjudicará.

Luego está tu ratio de utilización de crédito. Este es el segundo factor más importante, con un 30% de tu puntuación. Las personas con puntuaciones perfectas de 850 están en torno al 5.8% de utilización. Quieres apuntar a un 1-10% si estás serio en reconstruir. Eso indica a los prestamistas que usas el crédito responsablemente sin excederte.

Hay dos maneras de mejorar esto: pagar los saldos o solicitar límites más altos. Si tienes un saldo de $3,000 con un interés del 16%, hacer pagos mínimos te mantiene en deuda casi siete años con casi $2,000 en intereses. Pero si le añades unos $60 mensuales, terminas en dos años y medio con unos $673 en intereses. Los pequeños cambios suman rápido.

Sé inteligente con las nuevas solicitudes de crédito también. Cada consulta dura un poco tu puntuación, y demasiadas en un corto período parecen que estás desesperado por crédito. Trata de limitarlo a una cada seis meses.

Otras acciones: conviértete en usuario autorizado en la tarjeta de alguien en quien confíes para usarla bien. Obtén un préstamo para construir crédito si necesitas una cuenta a plazos para diversificar tu mezcla. Y lo que sea que hagas, no cierres las tarjetas de crédito antiguas. La antigüedad de tus cuentas importa—es el 15% de tu puntuación—así que mantenlas abiertas aunque no las uses mucho.

Una vez que tengas una buena mezcla de cuentas y tu puntuación alcance alrededor de 700, de repente las mejores tarjetas de crédito para negocios con mal crédito se vuelven mucho más accesibles. Incluso podrías calificar para opciones realmente buenas en lugar de solo tarjetas aseguradas. Y en ese momento, en realidad estás en posición de usar una tarjeta de negocio como se debe: separando tus finanzas personales y de negocio mientras construyes crédito empresarial real.

Todo el proceso requiere paciencia, pero vale la pena hacerlo bien. Cada punto que mejores en tu crédito personal abre mejores opciones para tu negocio. Solo empieza con lo básico—arregla errores, paga a tiempo, mantén baja la utilización—y llegarás allí.