Acabo de obtener algunos datos interesantes sobre la distribución de la riqueza en Estados Unidos y, honestamente, es bastante revelador cuánto importa en realidad tu edad cuando se trata de puntos de referencia financieros.

Así que aquí está la cosa: la Reserva Federal realiza esta encuesta cada pocos años sobre cómo están realmente las familias estadounidenses financieramente. Los últimos datos exhaustivos que publicaron fueron a finales de 2022, y desglosan exactamente cuál es el patrimonio neto por edad para las personas en el 5% superior. Y sí, los números son increíbles dependiendo de en qué rango de edad te encuentres.

Si tenías 20 años en ese entonces, necesitabas alrededor de $415k para alcanzar ese percentil del 5% superior. Pasa a tus 30 y de repente estás mirando $1.1 millones. ¿En tus 40? $2.5 millones. La verdadera subida sucede en tus 50s cuando necesitas $5 millones para mantenerte en el nivel superior. Las personas en sus 60s están en $6.7 millones, aunque curiosamente eso cae a $5.8 millones para quienes tienen 70 años o más. En realidad, hay una razón lógica para esa disminución: las personas empiezan a gastar sus ahorros de jubilación una vez que dejan de trabajar.

Lo que es fascinante es que los ingresos no siempre coinciden con la riqueza. Noté que los datos de la Fed muestran que solo alrededor del 32% de los que ganan más en sus 20s en realidad tienen el patrimonio neto para igualar esa cifra. Ese porcentaje sube a alrededor del 50% para personas en sus 30s y 40s, y luego es aún mayor en los grupos de mayor edad. Así que ganar mucho dinero no es automáticamente lo mismo que ser rico.

Al mirar los percentiles de ingresos por grupo de edad, alguien en sus 20s necesita ganar alrededor de $157k para estar en el 5% superior de los que ganan. Ese número sube a $293k en tus 30s, alcanza su pico en torno a $599k en tus 50s, y luego en realidad baja de nuevo a medida que las personas cambian a fuentes de ingreso de jubilación como la Seguridad Social.

¿La verdadera conclusión aquí? Las personas que realmente están construyendo una riqueza seria no solo ganan más, sino que invierten y ahorran de manera constante. La mayor parte del patrimonio en los hogares de élite está en cuentas de jubilación y carteras de inversión, no solo en cuentas corrientes. Esa es la verdadera diferencia.

Si estás pensando en cómo construir tu propia riqueza, los fondos indexados aburridos en realidad funcionan mejor de lo que piensas. Algo como los fondos indexados del S&P 500 siguen todo el mercado y cobran casi nada en tarifas. Claro, puedes perseguir acciones individuales o sectores específicos si realmente entiendes lo que haces, pero eso es más arriesgado. La matemática es bastante simple: si ganas consistentemente más de lo que gastas y pones ese dinero en inversiones, puedes alcanzar el patrimonio neto del percentil superior a cualquier edad sin importar tus ingresos iniciales. Realmente se trata solo de la disciplina para ahorrar e invertir con el tiempo.