He estado investigando las tasas de préstamos personales últimamente y, honestamente, la tasa de interés promedio en un préstamo personal es mucho más alta de lo que la mayoría de la gente piensa. Si tienes un crédito sólido—como una puntuación de 720 o mejor—estás viendo alrededor del 15% para un plazo estándar de tres años. Para préstamos más cortos de dos años, las tasas rondan el 12%, pero eso todavía es bastante alto en comparación con lo que vimos hace unos años.

Lo interesante es cuántas personas siguen tomando estos préstamos a pesar de las tasas. La última vez que revisé, más de 23 millones de personas tenían préstamos personales con un saldo promedio de alrededor de $11,700. La gente los usa para todo tipo de cosas—consolidar deudas de tarjetas de crédito, financiar compras grandes, ese tipo de cosas. La naturaleza fija de los préstamos personales en realidad atrae a muchos prestatarios porque sabes exactamente cuánto pagarás cada mes sin sorpresas.

Déjame desglosar por qué la tasa de interés promedio en un préstamo personal varía tanto entre individuos. Tu puntuación de crédito es el factor más importante. Si tienes un crédito excelente, los prestamistas te ven como un riesgo menor y te ofrecerán tasas competitivas. Si tu puntuación es más débil, podrías estar enfrentando tasas significativamente más altas que ese promedio del 15%. Además del crédito, los prestamistas también consideran tu relación deuda-ingreso, la estabilidad de tus ingresos y el plazo del préstamo que eliges.

El panorama económico más amplio también importa. La Reserva Federal ha sido agresiva con las subidas de tasas en los últimos años para combatir la inflación, lo que ha empujado la tasa de interés promedio en un préstamo personal más alta en general. Si estás pensando en solicitar uno, hay algunos movimientos prácticos que vale la pena considerar. Comparar entre diferentes prestamistas—bancos, cooperativas de crédito, plataformas en línea—puede revelar ofertas bastante distintas. Normalmente puedes pre-calificar sin afectar tu puntaje de crédito, así que no hay desventaja en comparar.

Mejorar tu puntuación de crédito antes de solicitar es otra estrategia sólida si no tienes prisa. Incluso pequeñas mejoras pueden reducir notablemente tu tasa. Algunas personas también consideran préstamos garantizados o agregar un co-firmante, aunque eso tiene sus propios inconvenientes que vale la pena sopesar cuidadosamente. El plazo de pago también importa—los plazos más largos podrían tener pagos mensuales más bajos, pero pagarás mucho más interés en total. Vale la pena hacer cálculos con varias opciones de plazo para ver qué funciona realmente para tu presupuesto.