He estado pensando en en qué más puedes invertir además de las acciones, y honestamente hay mucho más opciones de las que la mayoría de la gente se da cuenta. Como, todos por defecto piensan en el mercado de valores cuando piensan en invertir, pero eso en realidad es bastante limitante si quieres una verdadera diversificación de cartera.

El inmobiliario es lo obvio si tienes capital, pero los REITs son clave si no quieres lidiar con el dolor de cabeza de la gestión de propiedades reales. Básicamente estás comprando exposición a bienes raíces a través de distribuciones de ingresos por alquiler sin necesitar millones en efectivo o horas interminables de investigación.

El préstamo entre pares también es interesante. Puedes invertir desde tan solo $25 en el préstamo de alguien a través de plataformas como Prosper, y estarás ganando intereses a medida que te pagan. La trampa es el riesgo de incumplimiento, pero repartido en cien notas pequeñas en lugar de una gran apuesta, y estás bastante protegido. Un incumplimiento duele, pero cien? Aún puedes salir ganando.

Si quieres algo realmente estable, los bonos de ahorro del gobierno son básicamente la definición de bajo riesgo. La Serie EE te da tasas fijas, la Serie I ajusta con la inflación. La única forma en que pierdes es si el gobierno de EE. UU. incumple, lo cual... sí, no va a pasar. Los CDs funcionan de manera similar a través de bancos con protección FDIC, aunque los rendimientos no igualarán lo que las acciones han hecho históricamente a largo plazo.

El oro es otra opción que la gente explora. Puedes comprar lingotes, monedas, empresas mineras, contratos de futuros, o simplemente fondos mutuos que contienen oro. Sin embargo, el precio fluctúa, y si tienes oro físico, necesitas un almacenamiento seguro. Solo asegúrate de tratar con alguien legítimo si no estás tomando custodia tú mismo.

Los bonos corporativos también merecen ser entendidos. Las empresas los emiten cuando necesitan pedir prestado, y cualquiera puede comprarlos. Recibes pagos de intereses en un calendario, y el valor nominal al vencimiento. Las empresas de mayor riesgo pagan tasas más altas, pero no tienes participación en la propiedad como con las acciones, así que no estás apostando a que lo hagan increíble. Los retornos son más predecibles, aunque el incumplimiento y la bancarrota aún pueden arruinarte.

Los futuros de commodities son una bestia completamente diferente. Estás negociando contratos sobre precios futuros de maíz, cobre, petróleo, lo que sea. Potencial de ganancias enormes, potencial de pérdidas enormes. Es una cobertura contra la inflación en teoría, pero es complicado y muy competitivo. Solo entra si realmente sabes lo que haces.

Los alquileres vacacionales suenan románticos, pero son ilíquidos. Puedes usar el lugar cuando quieras, rentarlo para cubrir costos y esperar que la propiedad se aprecie. El problema es que si de repente necesitas efectivo, no puedes simplemente venderlo como una acción. Tienes que esperar a un comprador real.

Las criptomonedas obviamente están en la conversación ahora. Bitcoin es la más famosa, pero hay todo un ecosistema. La volatilidad es una locura, así que esto es solo para personas que puedan soportar cambios salvajes o que realmente crean que entienden lo que pasa debajo del capó.

Los bonos municipales son emitidos por estados y ciudades para proyectos de infraestructura. Generalmente tienen tasas más bajas que los bonos corporativos, pero los intereses suelen estar exentos de impuestos federales y a veces también locales. Después de impuestos, tu retorno real puede ser bastante competitivo.

El capital privado y el capital de riesgo son vehículos de inversión agrupados. Los fondos de PE invierten en empresas privadas para ayudarlas a crecer, los VC se enfocan en startups en etapas tempranas. Ambos pueden generar retornos sólidos, pero vienen con altas comisiones, períodos de bloqueo que miden en años, y requisitos de inversores acreditados. Básicamente necesitas un patrimonio neto serio para participar.

Las anualidades son contratos en los que pagas por adelantado para recibir flujos de pagos futuros de una compañía de seguros. Opciones fijas, variables o indexadas dependiendo de cómo quieras que se calculen tus pagos. El crecimiento diferido de impuestos es bueno, pero las tarifas pueden ser brutales y las comisiones de los corredores a menudo son enormes, así que cuidado.

En resumen: en qué puedes invertir en realidad es una lista más larga de lo que la mayoría piensa. Los perfiles de riesgo van desde bonos respaldados por el gobierno hasta juegos de azar en criptomonedas. La jugada inteligente es entender qué hace cada uno, con qué te sientes cómodo, y construir algo que no se mueva en sincronía con las oscilaciones del mercado de valores. Ahí es donde vive la verdadera diversificación.