Acabo de darme cuenta de algo interesante sobre los impuestos de jubilación que la mayoría de la gente probablemente no piensa hasta que es demasiado tarde. Resulta que 41 estados no gravan los beneficios del Seguro Social en absoluto, lo cual es bastante sorprendente cuando piensas en cuánto te afectan los impuestos en otros lugares.

Así que básicamente hay dos grupos aquí. Si estás en uno de esos afortunados 41 estados sin impuesto al Seguro Social, ya estás en ventaja. Pero si vives en Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, Nuevo México, Rhode Island, Utah, Vermont o Virginia Occidental, sí, tendrás que pagar impuestos estatales sobre esos beneficios. Aunque no todos en esos estados los pagan, depende de tu nivel de ingresos. Como Connecticut no te gravará si eres soltero y ganas menos de 75 mil, o si estás casado y presentas declaración conjunta con menos de 100 mil.

Pero aquí viene lo interesante: incluso si estás en un estado sin impuesto al Seguro Social, el Tío Sam todavía quiere su parte. Los impuestos federales sobre el Seguro Social son básicamente inevitables a menos que tengas ingresos muy bajos. La federación grava hasta el 85% de tus beneficios dependiendo de tus ingresos combinados, que incluyen la mitad de tus beneficios más todo lo demás que ganes.

Nueve de esos 41 estados en realidad no gravan ningún ingreso en absoluto: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming. Esa es la verdadera estrategia si planeas con anticipación. Y aparentemente Misisipi acaba de aprobar algo que podría eliminar su impuesto sobre la renta para 2040, así que esa lista podría seguir creciendo.

Se dice que Trump quiere eliminar también los impuestos federales sobre el Seguro Social, pero honestamente eso probablemente no sucederá porque agotaría los fondos de la confianza mucho más rápido. De todos modos, si estás cerca de la jubilación, quizás valga la pena revisar qué hace tu estado en lugar de asumir que te gravarán en todas partes.