Acaban de preguntarme si realmente puedes obtener un préstamo personal con una puntuación de crédito por debajo de 650. ¿Respuesta corta? Sí, puedes. Pero déjame explicarte cómo es en realidad.

Lo primero que debes saber: la mayoría de los prestamistas trabajarán contigo si tienes alrededor de 550 o más en tu puntuación FICO. Obviamente, cada prestamista tiene requisitos diferentes, pero esa es la línea base general. La trampa es que cuando tu puntuación es más baja, estás mirando montos de préstamo más pequeños y tasas de interés más altas. Es factible, solo que cuesta más.

Así es como lo abordaría si estuviera en esa situación. Comienza verificando cuál es realmente tu puntuación de crédito — obtén tu número FICO específicamente, ya que eso es lo que más les importa a los prestamistas. Luego, busca prestamistas que trabajen específicamente con crédito justo (que generalmente está en el rango de 580-669). La mayoría de estos prestamistas tienen herramientas de precalificación en sus sitios donde puedes ver qué te ofrecerían sin que eso afecte tu informe de crédito.

Una vez que tengas algunas opciones, compara sus tasas y montos de préstamo. Ese es tu momento de comparar tasas.

Ahora, si un préstamo personal estándar te parece demasiado, hay otras opciones. Conseguir un codeudor con mejor crédito definitivamente puede ayudar: el prestamista usará su perfil crediticio para determinar tus condiciones. O si tienes una cuenta en un banco, tu banco o cooperativa de crédito podría ser más flexible, ya que ya conocen tu situación financiera. He visto que las personas tienen más suerte yendo por esa vía.

Otra opción es poner en garantía algo. Los préstamos garantizados son más fáciles de aprobar porque el prestamista tiene algo a qué recurrir. Puede ser un vehículo, bienes raíces, joyas, cuentas de inversión — básicamente cualquier cosa que pueda ser valorada profesionalmente.

Una cosa que importa mucho cuando ya estás pagando tasas más altas: no tomes más dinero del que realmente necesitas. Primero calcula tu monto exacto, luego mantente en ese límite. Lo mismo con el plazo del préstamo. Los plazos más largos significan pagos mensuales más bajos, pero mucho más interés en total. Encuentra el plazo más corto que puedas manejar realmente.

La verdadera estrategia aquí es ser estratégico. Sí, pagarás más en intereses, pero obtener un préstamo personal con una puntuación de 650 y pagarlo a tiempo puede empezar a mejorar tu situación crediticia. Ese es el juego a largo plazo en el que vale la pena pensar.