Acabo de pasar por todo el proceso de hipoteca y me di cuenta de que los costos de cierre pueden ser brutales si no tienes cuidado. La mayoría de las personas no saben que en realidad puedes negociar muchas de estas cosas.

Lo primero que hice fue leer ese presupuesto de préstamo que te envían en tres días. Suena aburrido, pero la sección C de la página 2 literalmente enumera servicios por los que puedes buscar diferentes precios. Los servicios de título por sí solos podrían ahorrarte cientos si estás dispuesto a hacer algo de trabajo. Algunas de esas tarifas administrativas también son más flexibles de lo que piensas, especialmente si están vagamente redactadas. Solo pregunté a mi prestamista qué cubría realmente cada cargo y me opuse a algunas cosas. Logré que me redujeran algunos.

Otro enfoque es mirar tu pago inicial. Si lo reduces, liberas efectivo para los costos de cierre. Solo ten en cuenta que esto cambia tu pago mensual y si bajas del 20% de entrada, pagarás PMI. Haz los cálculos primero porque puede que no tenga sentido dependiendo de tu situación.

También hablé con el vendedor sobre cubrir algunos costos. Las concesiones del vendedor existen, especialmente si están motivados para cerrar rápido. En mi caso, el mercado se estaba enfriando, así que teníamos cierta ventaja. Vale la pena preguntar.

También circulan estos préstamos sin costos de cierre, pero honestamente no son tan buenos como parecen. El prestamista cubre tus tarifas iniciales aumentando tu tasa de interés en su lugar. Así que sí, ahorras dinero en el cierre, pero estarás pagando mucho más en 15 o 30 años. Algunos prestamistas también te permiten incluir los costos en el saldo del préstamo, pero de nuevo, solo estás pagando intereses sobre intereses.

Si eres comprador primerizo o de ingresos bajos, revisa la agencia de financiamiento de viviendas de tu estado. La mayoría de los estados tienen subvenciones o programas de préstamos específicamente para esto. Algunos bancos también ofrecen créditos para costos de cierre o descuentos por lealtad si ya tienes cuenta allí. No siempre anuncian esto de manera agresiva, así que pregunta sin duda.

Básicamente, no aceptes solo el número que te dan. Hay formas legítimas de que te eximan o al menos reduzcan los costos de cierre si sabes qué pedir. Me tomó quizás una hora de llamadas y correos, pero me ahorró unos cuantos miles.