He estado recibiendo preguntas sobre si realmente puedes transferir una hipoteca a otra persona, así que pensé en explicar lo que he aprendido sobre esto.

Honestamente? Es mucho más complicado de lo que la mayoría piensa. La respuesta corta es no, generalmente no puedes simplemente transferir la hipoteca a otra persona como si no fuera gran cosa. Pero hay algunas situaciones específicas en las que realmente funciona.

Entonces, aquí está la cosa: algunos préstamos son " asumibles", lo que básicamente significa que la persona que compra tu propiedad puede hacerse cargo de tu préstamo existente con la misma tasa de interés y condiciones. Los préstamos FHA, USDA y VA tienden a caer en esta categoría. ¿Hipotecas convencionales? No tanto. Generalmente tienen lo que se llama una cláusula de vencimiento en la venta, lo que significa que todo el préstamo se paga cuando vendes. Esa es la principal razón por la que la mayoría de las personas no pueden simplemente transferir la hipoteca a otra persona.

Ahora, incluso si tu préstamo es asumible, la nueva persona aún tiene que calificar. Necesitarán pasar una revisión de crédito, demostrar que tienen ingresos, todo eso. La buena noticia es que generalmente no necesitan una tasación completa de la vivienda, aunque hacer una inspección todavía es inteligente.

Sin embargo, hay algunas excepciones. Si estás lidiando con un divorcio, una muerte en la familia, o transfiriendo a un cónyuge o familiar, los prestamistas a veces hacen excepciones. También podrías poder transferir la hipoteca a otra persona si la pones en un fideicomiso en vida. Pero, de nuevo, el nuevo prestatario aún debe cumplir con los requisitos del prestamista.

Si quieres proceder con esto, lo primero es revisar tus documentos de la hipoteca para ver si está permitido. Luego contacta a tu prestamista para comenzar el proceso. Para préstamos FHA necesitarás un formulario de liberación de responsabilidad. Los préstamos VA también tienen sus propios requisitos. Todo el proceso generalmente toma al menos 45 días, así que no esperes que esto suceda de la noche a la mañana.

Una cosa que diré: no intentes hacer un acuerdo no oficial donde mantienes tu nombre en el préstamo pero el comprador te paga. Eso es pedir problemas. Si dejan de pagar, tú sigues siendo responsable. Si la propiedad se ejecuta y se vende por menos, podrías deber la diferencia. Simplemente no vale la pena.

Si la transferencia no funciona para tu situación, tienes otras opciones como refinanciar, vender directamente, o poner la propiedad en un fideicomiso antes de pasársela a alguien más. El punto es que hay maneras de manejar esto, solo asegúrate de hacerlo bien.