Así que estaba revisando algunos datos de hipotecas de principios de 2024 y noté algo interesante sobre cómo se movían las tasas en ese momento. La tasa fija a 30 años estaba en 7.57% mientras que los préstamos a 15 años estaban en 6.78% - spreads bastante ajustados si me preguntas. En ese entonces, la gente intentaba averiguar si asegurarse o esperar.

Lo que llamó mi atención fue el desglose del APR. En una hipoteca a 30 años, el APR era en realidad más alto que la tasa base (7.51% vs 7.57%), lo que muestra cuánto pueden sumar las tarifas. Para alguien que miraba un $100k préstamo, los pagos mensuales estaban en torno a $704 incluyendo principal e intereses. Las hipotecas jumbo eran ligeramente mejores en 7.44%, pero obviamente eso para viviendas de mayor valor.

El panorama de tasas hipotecarias de febrero de 2024 mostró que la puntuación de crédito y la relación deuda-ingreso realmente importaban para obtener aprobación. Los prestamistas querían ver puntuaciones de crédito de 670+ o DTI por debajo del 43%. El pago inicial era otro factor importante - un 20% de entrada significaba evitar el PMI en préstamos convencionales. Las tasas también dependían de si comprabas una residencia principal versus una propiedad de inversión.

Al mirar atrás, las decisiones de tasas de la Fed y los movimientos del mercado de bonos fueron los principales impulsores de las tasas hipotecarias ese mes. Las condiciones económicas y las expectativas de inflación también influyeron. Es interesante ver cómo todos estos factores estaban interconectados en ese entonces.