Al mirar hacia atrás al mercado hipotecario de principios de 2024, es interesante cuánto estaban fluctuando las tasas en ese entonces. La tasa fija a 30 años se situaba en 7.33% a finales de enero, lo que había subido 0.11 puntos en solo una semana. Mientras tanto, las hipotecas a 15 años estaban en 6.49%, subiendo aún más. Esos fueron tiempos bastante locos para los compradores de viviendas que intentaban asegurar tasas.

Lo que llamó mi atención fue cuánto difería el APR de la tasa declarada. En esa hipoteca a 30 años, estás viendo un APR de 7.24% cuando la tasa era 7.33%. Esa diferencia importa porque incluye todas las tarifas del prestamista. Entonces, en un préstamo de 100k, estarías pagando alrededor de 688 al mes en principal e intereses, y en 30 años eso suma casi 148k solo en intereses totales.

Las hipotecas jumbo también estaban en aumento, alcanzando 7.27% para la fija a 30 años. Las matemáticas en esas son increíbles: alguien que tome un préstamo de 750k estaría pagando más de 5k mensuales solo en principal e intereses.

El artículo mencionó que las tasas en ese entonces estaban influenciadas por decisiones de la Reserva Federal y la inflación. Básicamente, cuando la Fed subía las tasas, las tasas hipotecarias seguían. Tiene sentido que la gente estuviera comparando entre préstamos convencionales, opciones FHA y programas VA para encontrar mejores condiciones. Un buen recordatorio de que tu puntaje de crédito y el tamaño del pago inicial realmente importan mucho para la tasa que puedes asegurar.