Acabo de revisar algunos datos de la Reserva Federal sobre la riqueza de los hogares estadounidenses y es bastante revelador cuánto varía el patrimonio neto según la edad. El 10% superior de los hogares en sus 50s tiene alrededor de 2.6 millones de dólares, mientras que las personas en sus 20s en ese mismo grupo superior solo tienen unos 280 mil. Tiene sentido cuando lo piensas: más años para componer inversiones y pagar deudas.

Lo que llamó mi atención es cómo el desglose muestra que la construcción de riqueza es realmente un juego a largo plazo. El hogar mediano en sus 60s tiene casi $3 millones en patrimonio neto si está en ese top 10%, pero tomó décadas llegar allí. La mayor parte de esa riqueza proviene del valor de la propiedad inmobiliaria y las inversiones en acciones. Lo que pasa es que, en realidad, las personas mayores también tienden a tener más deuda en términos absolutos, por lo que el crecimiento compuesto puede funcionar en ambos sentidos.

Si eres más joven y quieres realmente entrar en ese grupo del 10% superior para cuando tengas 50 o 60, la fórmula parece bastante sencilla: maximiza las contribuciones del 401k del empleador primero (que es básicamente dinero gratis), ataca las deudas con intereses altos, y luego invierte el resto de manera constante. La propiedad inmobiliaria también juega un papel importante, ya que la mayoría de los hogares con alto patrimonio poseen sus viviendas. Las personas que lo están logrando financieramente no llegaron allí por accidente, simplemente empezaron temprano y se mantuvieron disciplinadas con su asignación de dinero.