He estado revisando las tendencias de las tasas hipotecarias de hace unos años, y es interesante ver cómo han cambiado las cosas. En mayo de 2023, la tasa fija a 30 años rondaba el 6.94% según los principales prestamistas, con tasas a 15 años en 6.19%. Las hipotecas jumbo estaban en 6.99% mientras que productos ARM como las opciones 5/1 eran más bajos, en 5.73%. La diferencia entre las tasas hipotecarias durante ese período mostraba patrones bastante distintos dependiendo del tipo de préstamo.

Lo que llamó mi atención fue cómo la TAE (tasa de porcentaje anual) en realidad cuenta una historia diferente a solo la tasa de interés. En esa hipoteca a 30 años al 6.94%, estás viendo aproximadamente $661 por mes por $100k prestado - pero a lo largo de la vida del préstamo, pagarías alrededor de $138k en intereses totales. La opción a 15 años al 6.19% sería de $854 mensualmente pero te ahorraría significativamente en intereses. Para quienes consideran hipotecas jumbo, esas tasas hacían que el pago mensual de un $750k préstamo fuera casi $5,000.

La lección más importante al analizar las tasas hipotecarias en mayo de 2023 fue entender qué realmente influye en la asequibilidad - no es solo la tasa. Tus ingresos, deudas existentes, tamaño del pago inicial y puntaje de crédito influyen en ello. Por eso, comparar la TAE entre prestamistas importa más que simplemente buscar la tasa más baja anunciada. Las tasas obviamente han cambiado desde entonces, pero los fundamentos de cómo evaluar un acuerdo hipotecario no han cambiado.