Cómo obtener un préstamo con bajo interés en 7 pasos

Hanneh Bareham

Jue, 19 de febrero de 2026 a las 7:00 AM GMT+9 7 min de lectura

Aspectos clave

Un puntaje de crédito alto y unos ingresos son cruciales para calificar para las tasas más bajas en un préstamo personal.

Mejorar tu puntaje antes de solicitar un préstamo personal podría ayudarte a obtener una tasa más baja.

Comparar las mejores tasas con al menos tres prestamistas o en un mercado como Bankrate te permite comparar varias ofertas.

Los préstamos personales de bajo interés son ofrecidos a los prestatarios con mayor solvencia crediticia por bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea y prestamistas en marketplaces. Ofrecen tasas de porcentaje anual competitivas (APR) por debajo del promedio nacional de préstamos personales del 12.15% al 18 de febrero de 2026, y a menudo por debajo del 10%.

Para calificar para las mejores tasas de préstamos personales, normalmente necesitas:

Un puntaje de crédito FICO superior a 740 (o 800 para las tasas más altas)

Un ingreso anual por encima de un umbral anual determinado

Un historial crediticio limpio

Un historial de crédito establecido

Una cuenta bancaria para pagos automáticos

Cómo obtener un préstamo personal con bajo interés

Aunque cada prestamista tiene diferentes estándares y requisitos mínimos, puedes aumentar tus posibilidades de ser aprobado para un préstamo personal con bajo interés siguiendo estos siete pasos.

1. Conoce tu puntaje de crédito

Los prestamistas generalmente consideran que tienes un excelente puntaje de crédito si está entre 800 y 850. Puntajes tan altos reflejan tu capacidad para gestionar el crédito de manera responsable, dándote la mejor oportunidad de obtener las tasas más bajas disponibles. Tu banco o emisor de tarjeta de crédito puede ofrecerte acceso gratuito a tu puntaje de crédito, o puedes comprarlo en una de las agencias de crédito.

Antes de solicitar, revisa tu informe de crédito y escanéalo en busca de errores que puedan estar afectando negativamente tu puntaje. Puedes obtener una copia gratuita de tus informes una vez a la semana de las tres agencias de crédito — Equifax, Experian y TransUnion — visitando AnnualCreditReport.com.

Consejo de Bankrate

Si no hay errores en tu informe pero tu puntaje no alcanza aún las 800, intenta pagar cualquier crédito rotativo pendiente para reducir tu ratio de utilización de crédito. Si recientemente solicitaste un crédito nuevo, tu puntaje puede necesitar uno o dos meses para recuperarse de la consulta dura.

2. Paga tu deuda rotativa

Además del historial de pagos, tu ratio de utilización de crédito tiene el mayor impacto en tus puntajes de crédito y, por lo tanto, en tu capacidad para calificar para una tasa baja. Mantener incluso un saldo pequeño podría disminuir tus puntajes lo suficiente como para sacarte de la lista para las tasas más bajas de préstamos personales.

Si recientemente usaste una tarjeta de recompensas para ganar reembolsos en efectivo o recompensas de viaje, paga el saldo y date uno o dos meses para que tu puntaje de crédito se recupere. Revisa tu informe de crédito para asegurarte de que el saldo sea cero antes de solicitar un préstamo personal con bajo interés.

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3. Entiende tu ratio de deuda a ingreso

Cuando solicitas un préstamo — o cualquier producto de crédito — los prestamistas revisarán tu ratio de deuda a ingreso (DTI) para determinar si puedes pagar tu posible pago mensual. Para calcular tu DTI, suma tus deudas mensuales que aparecen en tu informe de crédito — incluyendo tarjetas de crédito, préstamos y otras deudas regulares — y divídelas por tus ingresos mensuales antes de impuestos. Tu DTI es el número final, expresado en porcentaje.

En general, cuanto mayor sea tu DTI, más altas serán tus tasas y menores serán tus probabilidades de aprobación. La mayoría de los prestamistas buscan un DTI máximo del 50%, pero para obtener las tasas más bajas disponibles, necesitarás un DTI por debajo del 36%.

Consejo de Bankrate

Para calificar para un préstamo personal, necesitas tener ingresos estables. Los ingresos salariales o por hora a tiempo completo serán los más fáciles de documentar. Si eres autónomo, recibes ingresos variables por comisión o eres un trabajador estacional, puede ser difícil obtener un préstamo personal con bajo interés.

4. Escoge el plazo más corto que puedas pagar

Los prestamistas generalmente ofrecen las tasas más bajas para plazos de tres años o menos. Además, los intereses tienen menos tiempo para acumularse en un plazo de pago corto, reduciendo tus costos totales de interés.

Utiliza una calculadora de préstamos personales para asegurarte de que tu presupuesto puede manejar el pago más alto que implica un plazo de pago más corto. Si el pago es demasiado alto, considera reducir la cantidad que planeas pedir prestada.

5. Investiga a los prestamistas

Las tasas y condiciones de los préstamos personales pueden variar significativamente entre prestamistas. Aunque pedir prestado a tu institución financiera actual puede ser una opción sencilla, podrías estar dejando dinero sobre la mesa — otros prestamistas podrían ofrecerte una tasa más baja.

**Prestamistas en línea:** Normalmente, ofrecen una experiencia completamente digital con acceso a montos de préstamo mayores que los que podrías encontrar en bancos o cooperativas de crédito.

**Bancos locales y nacionales:** Tu banco local puede ser una buena opción si eres un cliente establecido, y los bancos pueden ser una buena opción si prefieres atención en persona.

**Cooperativas de crédito federales:** Si eres elegible para ser miembro, las cooperativas de crédito federales son conocidas por ofrecer algunas de las tasas de préstamo más bajas del mercado.

**Mercados en línea, como Bankrate:** Si quieres ahorrar tiempo revisando la letra pequeña en los sitios web de los prestamistas, puedes solicitar en una plataforma de mercado como Bankrate y recibir ofertas de múltiples prestamistas con una sola solicitud.

Reduce tu lista leyendo reseñas de prestamistas de préstamos personales y probando el servicio al cliente llamando con preguntas.

Consejo de Bankrate

Ten en cuenta las tarifas de originación, que pueden llegar hasta el 12% del monto del préstamo. Cualquier tarifa de originación será deducida automáticamente de los fondos que pidas prestados antes de que los recibas.

6. Busca descuentos

Los descuentos en la tasa de interés pueden ser una excelente forma de decidir entre dos prestamistas que estás considerando. Podrías reducir 0.25 a 0.50 puntos porcentuales tu tasa inscribiéndote en pagos automáticos, agregando un co-prestatario calificado o usando los fondos para consolidar deudas.

Pregunta por otros beneficios, como períodos de gracia extendidos o la opción de ajustar tu fecha de pago mensual. No sabrás si tienes acceso a ellos a menos que preguntes.

7. Solicita la precalificación

La mayoría de los prestamistas te permiten verificar tus tasas mediante la precalificación antes de solicitar formalmente un préstamo. Este paso no dañará tu crédito, ya que solo requiere una consulta suave de crédito. Aunque no recibirás una oferta formal de préstamo, puedes usar la precalificación para estimar la tasa que podrías obtener y eliminar prestamistas que no sean adecuados.

Obtén la precalificación con al menos tres prestamistas para tener una idea clara de las tasas para las que calificas. Si usas un sitio de mercado como Bankrate, normalmente recibirás tres o más ofertas basadas en la información que proporcionas.

Los mejores préstamos personales con bajo interés de 2025

Si tienes un puntaje de crédito alto y unos ingresos estables, puedes calificar para una de las tasas de préstamo personal más bajas del mercado.

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Cómo funcionan las tasas de interés de los préstamos personales

Los prestamistas evalúan varios factores para determinar si calificas para un préstamo personal con bajo interés, incluyendo tu puntaje de crédito, estado laboral y ratio de deuda a ingreso.

Tu puntaje de crédito juega un papel importante porque indica a los prestamistas qué tan bien gestionaste tus préstamos y otros productos financieros en el pasado. Los puntajes FICO, que muchos prestamistas y acreedores usan para tomar decisiones de préstamo, van de 300 a 850. Las tasas más bajas generalmente están reservadas para prestatarios con puntajes de crédito excelentes de más de 800, ya que el riesgo de incumplimiento es menor.

Aún puedes ser aprobado con un puntaje de crédito más bajo, pero puede ser más difícil. También puedes esperar una tasa de interés más alta y más tarifas.

Resumen

Un puntaje de crédito excelente, ingresos constantes y un bajo ratio de deuda a ingreso son clave para obtener un préstamo personal con bajo interés. Pero si tus finanzas no están en las mejores condiciones, considera dar un paso atrás para mejorar tu puntaje y reducir tu tasa de utilización antes de solicitar.

Si no puedes esperar y necesitas los fondos lo antes posible, también puedes intentar solicitar con un codeudor o inscribirte en un descuento por pagos automáticos para obtener una mejor oferta. Lo más importante es buscar el mejor préstamo personal con bajo interés para tu situación crediticia, precalificar cuando puedas y comparar tus opciones antes de solicitar un préstamo.

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