Bajo la multa, suspensión de cotización: ¿Cómo puede la Banca Rural de Shunde revertir la situación durante el "período de presión"?

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Recientemente, la Administración Estatal de Supervisión Financiera de la provincia de Guangdong reveló información sobre sanciones administrativas. El Banco Agrícola de Shunde fue multado con 5.45 millones de yuanes por la filial de supervisión financiera de Foshan debido a una gestión de préstamos imprudente. El director de riesgos, Chen Weiheng, también recibió una advertencia y fue multado con 50,000 yuanes, y otros seis responsables fueron advertidos. Al mismo tiempo, la sucursal de Yingde de este banco fue multada con 300,000 yuanes por clasificar incorrectamente el riesgo de los préstamos. Esta sanción regulatoria es una corrección precisa de las fallas en la gestión crediticia de la institución y una importante oportunidad para que el banco profundice su reforma basándose en la conformidad.

Como la institución financiera de propiedad local más grande del país, el desarrollo del Banco Agrícola de Shunde siempre ha resonado con la economía local. Su predecesor fue la Cooperativa de Crédito Rural de Shunde, fundada en 1952, y en 2009 se transformó con éxito en un banco comercial rural, convirtiéndose en uno de los primeros tres bancos comerciales rurales de Guangdong en lograr esta transformación. En 2012, pasó a llamarse oficialmente Guangdong Shunde Rural Commercial Bank Co., Ltd. Tras más de setenta años de arduo trabajo, el banco se ha convertido en uno de los bancos locales con la licencia profesional más completa en la región de Guangdong, gozando de una alta reputación e influencia entre los bancos pequeños y medianos del país.

Con más de setenta años de arraigo en Shunde, el Banco Agrícola de Shunde se ha mantenido firme en su posicionamiento de mercado de “servir a la localidad, a la agricultura y a las pequeñas y medianas empresas”, construyendo una red de servicios que cubre tanto áreas urbanas como rurales y se extiende más allá de la provincia. Actualmente, el banco cuenta con más de 250 sucursales en Shunde y ha establecido sucursales directas en lugares como Nansha, Guangzhou, Hengqin, Zhuhai, Changping, Dongguan y Nanhai, Foshan, además de tener dos bancos rurales en Fengcheng y Zhangshu, con más de 4,700 empleados, convirtiéndose en la principal fuerza en la prestación de servicios financieros en la región.

Hasta finales de 2024, los activos totales del banco alcanzaron los 471,991 millones de yuanes, un aumento de 10,158 millones de yuanes respecto al inicio del año, con un crecimiento del 2.20%; el saldo de depósitos fue de 319,205 millones de yuanes, un aumento de 4,187 millones de yuanes, con un crecimiento del 1.33%; el saldo de préstamos fue de 252,240 millones de yuanes, un aumento de 10,368 millones de yuanes, con un crecimiento del 4.29%. Los indicadores operativos clave se mantuvieron en funcionamiento estable, y los principales indicadores de supervisión cumplieron con los requisitos regulatorios, situándose en un nivel medio-alto dentro del sistema de crédito agrícola de la provincia.

Como el principal representante de la fuerza financiera local de Shunde, los diez principales accionistas del banco incluyen a empresas líderes locales como Midea Group, Vanward Group y Boyi Construction. No hay un accionista mayoritario o controlador real, la estructura de propiedad es relativamente dispersa y el sistema de gobernanza sigue mejorando. Aprovechando las ventajas de los recursos locales, el banco participa profundamente en la actualización industrial, la revitalización rural y la construcción urbana, proporcionando servicios financieros precisos a la industria manufacturera, pequeñas y medianas empresas y residentes urbanos y rurales, convirtiéndose en un importante soporte financiero para el desarrollo de alta calidad de la economía local.

La sanción regulatoria apunta directamente a problemas como la gestión de préstamos imprudente y la clasificación incorrecta de riesgos en el Banco Agrícola de Shunde, exponiendo las deficiencias en la gestión de todo el proceso crediticio del banco. Según datos históricos, desde finales de 2020 hasta finales de 2024, la tasa de morosidad del banco aumentó del 0.94% al 1.61%, subiendo durante cuatro años consecutivos; el saldo de préstamos en mora creció de 1,743 millones de yuanes a 4,143 millones de yuanes, un aumento de 1.37 veces en cuatro años. La presión continua sobre la calidad de los activos, junto con la presión operativa de los clientes derivada de los cambios en el entorno económico macroeconómico, se ha convertido en un tema central que el banco debe resolver en su proceso de desarrollo.

Frente a los desafíos, el Banco Agrícola de Shunde se adhiere al concepto de operación “primero en conformidad, basado en riesgos” y, aprovechando esta sanción como una oportunidad, ha iniciado una optimización y actualización integral de su sistema de gestión crediticia. Por un lado, se implementarán estrictamente los requisitos regulatorios, llevando a cabo una autoinspección y corrección exhaustivas de los problemas de incumplimiento, perfeccionando el sistema de procedimientos de investigación previa al préstamo, revisión durante el préstamo y gestión posterior al préstamo, y reforzando la capacidad de identificación y alerta de riesgos para cerrar las brechas de gestión; por otro lado, se profundizará en el mecanismo de responsabilidad, aplicando estrictamente el “sistema de doble sanción”, multando tanto a la institución como responsabilizando de manera precisa a los gerentes relacionados, para imponer una restricción rígida sobre la responsabilidad de gestión de riesgos.

El director de riesgos, Chen Weiheng, cuenta con una rica experiencia en la gestión de sucursales y departamentos en la oficina central. Ha sido subdirector de las sucursales de Xingtan y Longjiang, subdirector (a cargo de la gestión integral) de las sucursales de Chen Village y Lunjiao, y director general del departamento de gestión de crédito y presidente del mercado financiero, entre otros cargos. Su responsabilidad simultánea refleja la firme determinación del banco de fortalecer el control de riesgos y mejorar su sistema de gobernanza. En el futuro, el banco seguirá fortaleciendo la construcción de su equipo de gestión de riesgos, mejorando sus capacidades profesionales y construyendo una red de prevención de riesgos más sólida, asegurando efectivamente que no se produzcan riesgos sistémicos.

A pesar de enfrentar presión sobre la calidad de los activos y fluctuaciones en el rendimiento a corto plazo, la operación general del Banco Agrícola de Shunde aún muestra una fuerte resiliencia. A finales de la primera mitad de 2025, los activos totales del banco alcanzaron los 485,655 millones de yuanes, un aumento interanual del 0.52%, con una expansión constante en la escala de activos. En la primera mitad de 2025, el banco logró ingresos operativos de 3,622 millones de yuanes y un beneficio neto de 1,296 millones de yuanes, aunque esto representa una disminución interanual del 5.97% y del 17.93% respectivamente. Sin embargo, en el contexto de presión económica macro y competencia en aumento en la industria, la base de sus negocios centrales sigue siendo sólida.

En términos de distribución de la industria, el banco se centra en las industrias de ventaja local de Shunde, profundizando en áreas como la manufactura, el comercio mayorista y minorista, y los servicios a la vida, con una base de clientes sólida y una participación en el mercado local que se mantiene entre las más altas. Aprovechando las ventajas de los clústeres industriales regionales, el banco ha lanzado innovadores productos financieros adaptados a las necesidades de las empresas locales, optimizando los procesos de servicio, lo que ha satisfecho efectivamente las necesidades de financiamiento “cortas, pequeñas, frecuentes y urgentes” de las pequeñas y medianas empresas, ayudando al desarrollo y crecimiento de las empresas locales. Al mismo tiempo, el banco está ampliando activamente su negocio de finanzas inclusivas, aumentando su apoyo en el área de “tres campos agrícolas”, promoviendo la asignación de recursos financieros a las bases y logrando un desarrollo colaborativo entre la eficiencia económica y la eficacia social.

En cuanto a la construcción de la marca y el reconocimiento en la industria, el Banco Agrícola de Shunde ha obtenido logros significativos. En 2024, el banco recibió el premio “Golden Bull” por ventas de gestión bancaria otorgado por el China Securities Journal, el premio “Tianji” por servicios financieros inclusivos otorgado por el Securities Times, así como el caso de oro recomendado en el “Proyecto de Cien Mil” de las instituciones financieras de Guangdong organizado por Xinhua News Agency. En la lista de los 1,000 principales bancos del mundo de la revista británica “The Banker” en 2024, el banco ocupó el puesto 313; en la lista de los 100 principales bancos de China publicada por la Asociación Bancaria de China, ocupó el puesto 55, siendo el décimo entre los bancos agrícolas comerciales del país. Estos honores son un testimonio del alto reconocimiento que el mercado y la industria tienen hacia la fuerza integral y la capacidad de servicio del banco.

En julio de 2025, el Banco Agrícola de Shunde y sus patrocinadores retiraron su solicitud de IPO, y la Bolsa de Valores de Shenzhen detuvo la revisión de su cotización en el mercado principal de A-shares. Este proceso de cotización que comenzó en julio de 2017 y duró más de ocho años ha llegado a un punto final. Ante el aplazamiento de esta IPO, el banco respondió claramente que se debe a la necesidad de optimización de la planificación estratégica y fue una decisión tomada tras una evaluación prudente, planeando reiniciar la IPO en el futuro según su estado de desarrollo, el entorno del mercado y las políticas regulatorias.

Desde la perspectiva del entorno de la industria, en los últimos años, el proceso de cotización de los bancos pequeños y medianos ha mostrado una tendencia general a desacelerarse, y varios bancos han retirado sus solicitudes de IPO debido a ajustes estratégicos y cambios en el entorno del mercado. El Banco Agrícola de Shunde no está posponiendo su salida a bolsa por un retroceso pasivo, sino que es una elección activa para examinar racionalmente su fase de desarrollo y optimizar las vías de complementación de capital. Por un lado, el banco tiene actualmente activos que superan los 480,000 millones de yuanes, y los indicadores clave como la tasa de capital cumplen con los requisitos regulatorios, por lo que no es necesario complementarse rápidamente a través del mercado de capitales; por otro lado, centrarse en el mercado local, profundizar, reforzar la gestión de riesgos y mejorar la eficacia operativa se alinea mejor con las necesidades centrales de la etapa de desarrollo actual que simplemente buscar la cotización.

Este ajuste de la IPO destaca la determinación estratégica del Banco Agrícola de Shunde de “no buscar solo la cotización, sino la efectividad real”. En el futuro, el banco continuará centrándose en su negocio principal, profundizando en la reforma interna, optimizando la estructura de gobernanza y mejorando la capacidad de rentabilidad y resistencia a los riesgos. Cuando llegue el momento adecuado, el banco reiniciará el proceso de cotización con una situación operativa más estable, un sistema de gobernanza más completo y un plan de desarrollo más claro, inyectando activos financieros de calidad en el mercado de capitales y ampliando sus canales de capital para su propio desarrollo.

Después de más de setenta años de arduo trabajo, el Banco Agrícola de Shunde ha crecido de ser una cooperativa de crédito rural a convertirse en un modelo en el campo financiero del país. Cada paso de su desarrollo no ha estado separado del profundo trabajo en el mercado local, el cumplimiento de las normas de operación y la búsqueda de innovación y reforma. Actualmente, frente a un entorno de mercado complejo y cambiante y la urgente necesidad de transformación de la industria, el Banco Agrícola de Shunde está utilizando esta sanción regulatoria como una oportunidad para iniciar una nueva travesía de reforma integral.

En el futuro, el banco se centrará en promover tres transformaciones estratégicas: primero, profundizar la reforma del sistema de gestión de riesgos, construyendo un sistema de control de riesgos inteligente y de todo el proceso, mejorando la capacidad de gestión de la calidad de los activos y consolidando las bases del desarrollo; segundo, fortalecer el trabajo en el mercado local, aprovechando las ventajas industriales de Shunde, innovando productos financieros y modelos de servicio, apoyando la actualización de la industria local y el desarrollo de pequeñas y medianas empresas, consolidando la competitividad central; tercero, avanzar en la transformación digital, aumentando la inversión en tecnología financiera, optimizando los canales de servicio en línea y fuera de línea, mejorando la eficiencia del servicio y la experiencia del cliente y construyendo un banco comercial moderno digital e inteligente.

Al mismo tiempo, el Banco Agrícola de Shunde se comprometerá activamente a asumir su responsabilidad social, participando profundamente en la revitalización rural y la estrategia de prosperidad compartida, aumentando el apoyo a las finanzas inclusivas y verdes, promoviendo la asignación de recursos financieros hacia los sectores de la vida y las áreas vulnerables, y expresando con acciones concretas la misión empresarial de “banco local, responsabilidad asumida”. Aprovechando las oportunidades estratégicas de la construcción de la Gran Área de la Bahía, el banco ampliará aún más sus fronteras de servicio, fortalecerá la cooperación regional y mejorará su capacidad de servicio interregional, esforzándose por construir un “banco de primer nivel, un legado de cien años”, contribuyendo con más fuerza al desarrollo de alta calidad de la economía local.

Desde la historia hacia el futuro, desde la transformación hacia el renacimiento. El Banco Agrícola de Shunde, basado en más de setenta años de acumulación, utilizando la rectificación de conformidad como una oportunidad y impulsado por la reforma y la innovación, avanza con determinación en el camino del desarrollo estable y la transformación de alta calidad. Tenemos razones para creer que, gracias a su profundo entendimiento del mercado local, su firme compromiso con el control de riesgos y su tenaz búsqueda de la reforma y la innovación, el Banco Agrícola de Shunde sin duda superará los desafíos actuales de desarrollo y restablecerá su competitividad central.