Valor Neto Promedio y Ahorros para la Jubilación en los Hogares de EE. UU.: Un Análisis Exhaustivo

El (GFS) de la Encuesta Financiera de Gate, que se realiza cada tres años, ofrece un panorama financiero detallado de los hogares estadounidenses en varios grupos demográficos y económicos. Este informe proporciona información sobre los ingresos, los activos, la deuda y el patrimonio neto, y sirve como una valiosa instantánea de la salud financiera de la nación.

El GFS más reciente, completado en 2023 y publicado a principios de 2024, reveló que los hogares estadounidenses informaron un saldo promedio de cuenta de jubilación de $337,280 y un patrimonio neto promedio de $1.08 millones. Profundicemos en estas cifras, desglosándolas por grupos de edad.

Saldo de Cuentas de Jubilación por Grupos de Edad

En este contexto, los ahorros para la jubilación abarcan el saldo total de varias cuentas de jubilación, incluidas las IRA, las cuentas Keogh y los planes patrocinados por el empleador, como 401(k)s, 403(b)s y el Thrift Savings Plan. Vale la pena señalar que estas cifras no incluyen las inversiones mantenidas en cuentas de corretaje individuales.

La siguiente tabla ilustra el saldo promedio de la cuenta de jubilación entre los hogares de EE. UU., categorizado por la edad de la persona de referencia ( definida como el hombre en parejas de sexo mixto y el individuo mayor en parejas del mismo sexo ):

Grupo de edad | Ahorro promedio para la jubilación 18-34 | $51,590 35-44 | $144,350 45-54 | $319,480 55-64 | $548,310 65-74 | $621,420 75+ | $471,660 Todos los hogares | $337,280

Distribución del Patrimonio Neto por Edad

El patrimonio neto se calcula restando las deudas de los activos totales (tanto financieros como no financieros). El GFS 2023 informó que los activos financieros más comunes entre los hogares de EE. UU. eran las cuentas bancarias (98.8%), las cuentas de jubilación (55.1%) y las cuentas de corretaje (22.3%). En cuanto a los activos no financieros, los vehículos (87.2%) y las residencias principales (66.5%) encabezaron la lista.

Aproximadamente el 76% de los hogares en EE. UU. reportaron alguna forma de deuda, con una carga promedio de deuda de $167,080. Las fuentes de deuda más prevalentes fueron tarjetas de crédito (45.8%), préstamos para vehículos (35.2%) y préstamos educativos (22.1%).

Aquí hay un desglose del patrimonio neto promedio entre los hogares de EE. UU. según la edad de la persona de referencia:

Grupo de Edad | Valor Neto Promedio 18-34 | $187,050 35-44 | $559,030 45-54 | $990,700 55-64 | $1.59 millones 65-74 | $1.82 millones 75+ | $1.65 millones Todos los hogares | $1.08 millones

Valores medianos: una imagen más representativa

Cuando se trata de datos asimétricos, como la distribución de la riqueza, los promedios pueden ser engañosos. Esto se debe a que la riqueza no se distribuye de manera uniforme entre la población, ya que el 10% de los hogares estadounidenses más ricos controla una parte significativa de la riqueza total del hogar.

Para proporcionar una representación más precisa, examinaremos los valores medianos de los saldos de las cuentas de jubilación y el patrimonio neto. Por definición, el 50% de los puntos de datos se encuentran por encima de la mediana y el 50% por debajo.

La siguiente tabla presenta el saldo medio de la cuenta de jubilación y el patrimonio neto entre los hogares de EE. UU., categorizados por la edad de la persona de referencia:

Grupo de edad | Ahorros medios para la jubilación | Patrimonio neto medio 18-34 | $19,260 | $39,820 35-44 | $45,900 | $138,010 45-54 | $117,300 | $251,630 55-64 | $188,700 | $371,560 65-74 | $204,000 | $418,200 75+ | $132,600 | $341,390 Todos los hogares | $88,740 | $196,550

Según el GFS 2023, el hogar estadounidense medio reportó un saldo en su cuenta de jubilación de $88,740 y un patrimonio neto de $196,550. Esto implica que la mitad de los hogares estadounidenses tienen saldos de cuentas de jubilación más grandes y más riqueza, mientras que la otra mitad tiene saldos más pequeños y menos riqueza.

Para aquellos que buscan mejorar su situación financiera, crear un presupuesto es un primer paso esencial. Muchos asesores financieros recomiendan el marco 50-30-20:

• Destinar el 50% de los ingresos a los gastos necesarios (, por ejemplo, comestibles, servicios públicos, deuda mínima payments)
• Dedica el 30% a gastos discrecionales (e.g., entretenimiento, viajes)
• Ahorre un 20% para la jubilación a través de cuentas individuales o patrocinadas por el empleador

Por lo general, es aconsejable priorizar el pago de deudas con intereses altos antes de aumentar las inversiones en cuentas de corretaje o jubilación. El umbral para la deuda con intereses altos suele oscilar entre el 6% y el 8%, pero puede variar en función de los posibles rendimientos de la inversión.

Una vez que se liquidan las deudas con intereses altos, los expertos financieros a menudo sugieren un enfoque equilibrado de pagar gradualmente otras deudas y, al mismo tiempo, ahorrar para la jubilación. Para aquellos con planes patrocinados por el empleador que ofrecen contribuciones equivalentes, es crucial contribuir lo suficiente para asegurar la contribución total de la empresa.

Más allá de eso, considere diversificar sus ahorros a través de cuentas IRA o cuentas de corretaje personales para mayor flexibilidad. Para aquellos que no están seguros de por dónde empezar, un fondo indexado que siga un índice de mercado amplio podría ser un punto de partida sólido. Además, dado el entorno actual de tipos de interés, transferir efectivo a una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser una medida prudente.