¿Qué es la inversión periódica en acciones? ¿Cuáles son sus ventajas y desventajas?

Muchos inversores tienen esta dificultad: desean comprar cuando el precio de las acciones está bajo y vender cuando está alto, pero a menudo no se atreven a entrar en el mercado por temor a que el precio de las acciones continúe cayendo, y al final compran solo después de que el precio de las acciones ya ha subido considerablemente, lo que puede llevar a una venta por pánico debido a una caída posterior. Frente a este dilema sobre el momento de entrar en el mercado, la inversión periódica en acciones se convierte en un método relativamente simple y efectivo.

El concepto de inversión periódica en acciones

Invertir en acciones es como ahorrar dinero, se trata de “guardar” las acciones compradas para mantenerlas a largo plazo. El ahorro periódico en acciones se refiere a invertir la misma cantidad de dinero en las acciones objetivo en momentos fijos, sin importar cómo fluctúe el precio de las acciones durante un período determinado.

Tomando como ejemplo el ETF S&P 500 (SPY) de 2020, supongamos que invertimos 2000 dólares el día 5 de cada mes, al cabo de un año habríamos “ahorrado” aproximadamente 75 acciones, con un precio de compra promedio de 322.57 dólares. Si vendiéramos en enero de 2021 a 371.33 dólares, la tasa de retorno anual alcanzaría el 15.1%, y si además sumamos los ingresos por dividendos, sería aún mayor.

En comparación con la inversión de capital de una sola vez, el ahorro periódico en acciones permite a los inversores promediar los costos durante las fluctuaciones del mercado y reducir el riesgo.

Ventajas de la inversión periódica en acciones

1. Amigable para principiantes, ahorra tiempo y esfuerzo Para los nuevos inversores, este método es simple y efectivo. Encontrar acciones valiosas es relativamente fácil, pero determinar el mejor momento para comprar requiere una experiencia considerable. Invertir una cantidad fija regularmente en acciones solo requiere invertir una cantidad fija en un momento determinado, sin necesidad de preocuparse en exceso por el punto de compra.

2. Aliviar el estrés psicológico Incluso los inversores profesionales tienen dificultades para capturar oportunidades de compra y venta con precisión. A través de la estrategia de inversión en acciones, independientemente de si el mercado es bueno o malo, se puede seguir la disciplina de negociación, filtrando el ruido del mercado a corto plazo, y así obtener un rendimiento a largo plazo más estable.

Desventajas de la inversión periódica en acciones

1. Requisitos altos para seleccionar acciones Invertir en acciones no es una inversión “sin cerebro”, tiene una condición oculta: las acciones elegidas pueden tener fluctuaciones a corto plazo, pero la tendencia a largo plazo debe ser ascendente. Si no se investiga el fundamento de la empresa y la tendencia de la industria, elegir las acciones equivocadas puede llevar a “comprar cada vez más y perder cada vez más”.

2. Costos de transacción altos Comprar acciones con frecuencia significa que se deben pagar más comisiones de transacción, lo que puede erosionar el rendimiento de la inversión.

¿Cómo elegir los objetivos para la inversión periódica en acciones?

1. Fondos de inversión pasiva Elegir un fondo de acciones que contenga una canasta de acciones puede promediar la volatilidad de las acciones individuales, además de tener más oportunidades de obtener una tendencia alcista a largo plazo. A largo plazo, los rendimientos de los fondos pasivos suelen ser más altos que los de los fondos activos.

2. Acciones de alto rendimiento Incluso si la empresa no crece rápidamente, mientras el precio de las acciones no caiga, las acciones de alto rendimiento pueden ofrecer un buen retorno de ingresos.

3. Empresas líderes en industrias con buen futuro Las tendencias de la industria impulsarán el comportamiento de las acciones de las empresas dentro del sector. Elegir empresas líderes en industrias con perspectivas optimistas es más probable que conduzca a encontrar objetivos de inversión con un crecimiento estable a largo plazo.

Cuando intenté ahorrar en acciones de manera regular, descubrí que el mayor desafío no estaba en el método de operación, sino en la perseverancia y el ajuste de la mentalidad. Cuando el mercado cae drásticamente, continuar invirtiendo según lo planeado realmente requiere un gran valor. Sin embargo, al mirar hacia atrás, son precisamente estas acciones compradas en momentos de pánico las que han traído los mayores retornos.

Para los inversores con poco capital, invertir en acciones de forma regular y sistemática es, sin duda, una buena opción, pero la condición es que debes elegir los activos correctos; de lo contrario, ninguna estrategia, por buena que sea, podrá salvar una mala inversión.