只有401(k)的退休人员可能会遇到这个昂贵的税收陷阱

多年来，金融专家一直鼓励工人优先考虑他们的401(k)，这是有充分理由的。传统的401(k)提供诸如免税缴款、税延增长，以及对许多人来说，雇主匹配等福利。

但你应该知道，在401(k)中为退休储蓄存在一个重大缺点。如果你只拥有一个传统的401(k)，你可能在晚年陷入困境。

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强制最低分配（RMD）可能带来意外的税务麻烦

拥有仅有的传统401(k)进行退休规划的最大问题在于，一旦你达到73岁或75岁（取决于你的出生年份），你将被迫开始每年提取资金，这被称为强制最低分配，或RMD。

起初，RMD可能听起来不是一个大问题。毕竟，从退休账户提取资金本就是储蓄的主要目的。

RMD的问题在于你无法控制提取的时间。你被迫根据你的预期寿命和账户余额每年提取一定金额。

如果你不需要那全部金额，遗憾的是——你必须提取并缴税。如果你不这样做，你可能会面临未提取金额的25%的罚款。

RMD不仅可能带来税务麻烦，还可能产生不那么明显的后果。如果RMD每年提高你的收入，你可能会导致你的社会保障福利被征税。而且，如果你的RMD较大，可能会推高你的收入，导致医疗保险的保费变得更贵。

此外，由于RMD的百分比通常会随着年龄增长而增加，这种税负可能会随着时间变得更重。

税务多元化至关重要

用401(k)建立退休储蓄没有错。但随着你接近退休，可能需要考虑多元化投资，以免所有的钱都集中在一个账户中。

一种选择是在退休前进行部分罗斯转换。你需要为转入罗斯IRA的金额缴税。但之后，你就可以享受免税的收益和提款。更重要的是，罗斯IRA不强制要求提取最低分配。

如果你已经拥有大量的401(k)余额，并且距离退休还有几年，你可以开始将资金投入到应税的证券账户中，这没有限制。在这种情况下，你仍应努力向你的401(k)缴纳足够的金额，以获得全部的工作场所匹配。但应税账户可以让你拥有更多可以控制的资金。

拥有大量的401(k)余额绝对可以是一个好问题，尤其是在进入退休阶段时。但如果你面临这种情况，就应采取措施进行多元化，避免陷入那种过于常见的RMD陷阱。