你和你的配偶应该推迟领取社会保障吗？以下是利与弊。

你和你的配偶可能需要共同做出一些退休决策——缩小规模与继续居住、动用IRA还是应税账户，以及何时申请社会保障。但后者的决定可能是迄今为止最难的一项。

推迟社会保障领取年龄可以让你的福利增长。这些每月的支票每推迟一年将获得8%的提升，直到你达到70岁。

图片来源：Getty Images。

但这并不意味着推迟领取就是明智之举。以下是作为夫妻等待社会保障的利与弊。

推迟领取的优势

夫妻选择推迟社会保障的最大原因很简单——终身获得更高的月度支票。这些更高的福利可以大大减轻财务压力，帮助你保存你的养老储备，并为你们一直想共同体验的事情提供资金。

在遗属福利方面，推迟社会保障也可能是明智之举。不仅你们的起始支票会更高，如果家庭中的高收入者在低收入者之前去世，低收入者将有权获得更丰厚的遗属福利。

推迟领取的缺点

尽管有这些好处，推迟社会保障并不一定是每对夫妻的最佳选择。最明显的缺点是推迟意味着要放弃多年的提前领取。这可能意味着错过最大化健康状况良好的机会。

例如，假设你和你的配偶有一些重要的旅行计划。如果你们需要依靠社会保障福利来实现这些计划，并且都等待申请，那么当你们准备预订时，如果健康状况不如以前，可能不得不改变旅行计划。

此外，如果你或你的配偶预期寿命不会更长——比如因为已知的健康问题——推迟社会保障可能意味着从该计划获得的终身支出会更少。如果你是收入较高的一方，你可以通过留给配偶更高的遗属福利来弥补这一点；如果你是收入较低的一方，情况就不一样。

最后，虽然更高的月度社会保障支票可以帮助你在开始领取后保存你的储蓄，但在等待领取福利的过程中，你可能不得不更频繁地动用你的养老储备。这可能意味着耗尽储蓄，或者让你的余额降到一个你不太舒服的水平。

归根结底，关于是否推迟社会保障或提前申请，没有适用于所有已婚夫妇的统一答案。最适合你们的方案取决于你们的目标、收入需求和健康状况。关键是要共同努力，制定一个你们都觉得合适的申请策略。