金融监管会修订反诈骗法规：VASP纳入跨行业照会，诈骗“虚拟货币”可变卖发还被害人

金管会预告修正「金融机构及提供虚拟资产服务之事业或人员防制诈骗犯罪危害应遵循事项办法」，四大重点包括建立金融机构与 VASP 跨业通报机制、完善跨机构防诈平台规范、深化存款机构与电子支付及 VASP 之间的异业联防通报，以及明确 VASP 可将警示账户内的虚拟资产变卖后发还被害人。
（前情提要：远东商银、高检署签订谅解备忘录：全台95%加密金流纳入反洗钱、反诈骗侦查架构）
（背景补充：金管会公告首批虚拟资产服务商9家合规，18家列VASP黑名单永久停业）

重点摘要

• 金管会修正52条反诈子法，新增金融机构与 VASP 跨业通报机制，加快判断账户是否涉及诈骗
• 存款机构、电子支付与 VASP 之间建立异业联防通报，防堵诈骗资金在法币与虚拟资产间流窜
• VASP 可将警示账户内虚拟资产变卖后发还被害人，解决受害者无币账户无法收款的问题

台湾金融监督管理委员会（金管会）5月28日预告修正《金融机构及提供虚拟资产服务之事业或人员防制诈骗犯罪危害应遵循事项办法》，这是今年1月21日修正公布的《诈骗犯罪危害防制条例》授权子法的对应修法，目的是将 VASP（虚拟资产服务业者）正式纳入金融体系的跨业反诈协作架构。

本次修正共计52条修正、3条新增，修法规模在金管会近年来的反诈法规中属于较大幅度，核心目标是补齐过去金融机构与 VASP 之间的联防断点。

VASP与银行跨业通报与联防机制

修法第一个重点是建立「跨业通报机制」，意思是金融机构与 VASP 各业别之间，可以主动通报对方，查询特定账户或交易是否异常。办法明定了各业别得通报的范围、跨业通报对象，以及受通报时应提供的资料项目，让业者在评估可疑账户时有更充足的资讯基础，加快判断并即时采取管控措施。

第二个重点是「跨机构防制诈骗平台」，修法明定了建立平台的机构向金管会申请核准所需的档案、参与机构可透过平台办理的作业项目，以及平台得搜集、处理和利用参与机构客户资讯的范围，在个人资料保护与诈骗防制之间划出明确的法律界线。

第三个重点直接针对过去的问题，这就是存款业务机构、电子支付机构与 VASP 之间的「异业联防通报」。过去诈骗集团会利用法定货币与虚拟资产之间的转换来洗钱，资金从银行账户流入交易所后，传统金融的警示机制就失去追踪能力。修法后，三方之间建立联防通报机制，意图防堵这个「真实和虚拟金流之间的联防断点」。

诈骗虚拟资产可变卖后发还：

修法第四个重点，部分被诈骗的被害人根本没有虚拟资产账户，无法接收已经被转成虚拟资产的遭诈骗款项。加上虚拟资产价值随市场波动，拖越久对被害人越不利。

本次修法明定，VASP 可以将警示虚拟资产账户内的剩余虚拟资产变卖后进行发还，让被害人以法定货币收回款项。这解决了两个问题，一是被害人不需要为了领回遭诈骗款项而去开设虚拟资产账户，二是透过及时变卖锁定价值，避免虚拟资产在等待发还期间因市场波动导致进一步损失。

金管会表示，本次修正草案将刊登于行政院公报，并于金管会网站公布总说明及修正条文对照表，各界可于草案预告公告刊登公报翌日起30日内，至金管会「主管法规查询系统」网站提供意见。

常见问题

VASP 跨业通报机制是什么？

金融机构与虚拟资产服务业者（VASP）之间可主动查询对方的特定账户或交易是否异常，加快判断账户是否涉及诈骗并即时采取管控措施。

诈骗虚拟资产如何发还被害人？

修法后 VASP 可将警示账户内的虚拟资产变卖为法定货币后发还被害人，解决受害者无币账户无法收款以及资产价值随市场波动的问题。