香港金管局出重拳：內地客投资帳戶「倒查至 2023 年」，新开戶須证明资金在境外

内地客赴港开户炒股、买基金的门槛全面提高！香港金管局（HKMA）近日向全港注册银行下达指令，针对内地投资者的「投资账户」实施 3 项严格的额外监管措施。银行不仅要全面清退过去一年无活动的零余额账户，更将一路「倒查至 2023 年 1 月」，强制关闭以伪造文件开立的账户。此外，新客户必须签署切结书，保证资金来源为「内地境外的合法资金」。目前部分中资银行已开始劝退新开户申请。
（前情提要：彭博：中国「限制 AI 顶尖人才出境」，阿里、DeepSeek 高管被迫上缴护照）
（背景补充：富途、老虎盘前血崩 40%！中国祭「核弹级」监管：内地客即日起只准卖不准买）

本文目录

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• 针对内地客投资账户的「3 大额外措施」
  • 1. 倒查至 2023 年 1 月，清退伪造文件账户
  • 2. 全面清理「零余额」休眠账户
  • 3. 新开户须签署「资金来源境外」声明
• 一般储蓄与「理财通」不受影响

为了防堵非法跨境资金流动与洗钱风险，香港金融管理局（HKMA，简称金管局）正式对内地投资者在港的投资账户祭出严格的紧箍咒。

据《财联社》报道，针对近期传出「香港部分银行开立投资账户需签署额外声明」一事，香港金管局于今（2026 年 5 月 27）日证实，相关监管通函已于 5 月 22 日正式向所有在港注册机构（银行）发出。此举与香港证监会（SFC）的步调一致，旨在全面提升开户标准并防范非法跨境证券活动。

针对内地客投资账户的「3 大额外措施」

根据金管局的要求，银行在开设及管理使用中国居民身份证或护照的「个人内地投资者」投资账户时，必须严格执行以下 3 项措施：

1. 倒查至 2023 年 1 月，清退伪造文件账户

银行必须展开专项审查，重点识别自 2023 年 1 月起，使用可疑或伪造文件（如身份证明、他行账户证明）开立的投资账户。一经查实，银行将暂停该账户的新交易，并要求在 6 个月内完成销户。更严厉的是，相关客户将被永久禁止在该银行或其关联机构重新开户。

2. 全面清理「零余额」休眠账户

针对截至 2026 年 5 月 22 日为止无任何资产余额，且过去 12 个月内无任何客户主动交易纪录的投资账户，银行须在 3 个月内完成清查。客户必须重新更新 KYC（认识你的客户）信息；若无法完成，账户将被暂停并于 6 个月内注销。

3. 新开户须签署「资金来源境外」声明

未来内地投资者若要新开立投资账户，必须提供书面声明，确认**「所有用于投资活动及结算的资金，均来自中国内地以外的合法来源」**。同时，资金的存取仅限使用客户本人在香港持牌银行开立的账户进行。若后续被发现资金违法或违反内地资本管制，银行将立即关闭其账户。

一般储蓄与「理财通」不受影响

金管局在文件中特别澄清了受影响的范围，以避免市场过度恐慌。这三项新增的额外监管措施**「仅适用于投资账户」**。

非投资功能的日常金融服务（例如：普通储蓄存款、支付、贷款及信用卡等）完全不在本次措施的适用范围内。此外，该规定仅针对「个人客户」，公司与机构客户不受影响；而由粤港澳大湾区官方推动的「跨境理财通（南向通）」等合规安排，也将继续按现有规则执行。

据悉，这项铁腕政策已在银行界引发效应。目前已有部分中资银行（如中银香港）开始严格限制或甚至「劝退」仅持内地身份证的客户新开投资账户，而外资银行则表示将严格依照新合规流程办理。