特朗普政府即将推出新的社会保障扣押——而且你可以通过两种完全合法的方式避免它

对于大多数老龄工人来说，社会保障不仅仅提供每月的支票。根据盖洛普过去二十五年的年度调查，他们收到的支付作为财务基础，帮助近九成退休工人维持生计。

但对于一些社会保障受益人来说，这份他们已依赖的支付并非保证。自2025年1月20日特朗普总统第二个、非连续任期开始以来，他和他的政府已实施了几项对美国主要退休计划的变革。其中最引人注目的是两项社会保障扣押措施：一项已实施，另一项似乎可能在今年晚些时候恢复。

特朗普总统发表讲话。图片来源：白宫官方照片，丹尼尔·托罗克。

特朗普及其政府已监督多项社会保障变革

在接下来的讨论之前，社会保障是一个动态的项目。为了应对通胀和其他变化的变量，几乎每年都会进行调整。

例如，今年社会保障受益人享受到“特朗普提升”，由于特朗普的关税和贸易政策推高了通胀率，并将年度生活成本调整（COLA）提高到2.8%。由于伊朗战争带来的通胀压力，受益人很可能在2027年迎来连续第二个特朗普提升。

在更直接的层面上，特朗普在2025年3月签署了一项行政命令，确定2025年9月30日为终止联邦政府发放纸质支票的合规日期。电子支付被认为对社会保障及其受益人更安全、更具成本效益。

但也许在特朗普第二任期内，最令人瞠目结舌的社会保障变革是社会保障管理局（SSA）调整之前由前总统乔·拜登改变的过度支付追回率。

在COVID-19大流行之前，过度支付追回率设定为100%。换句话说，如果SSA发放了你不应得的福利，并且你在收到过度支付通知后未全额偿还，这些款项可以被全部扣押，直到还清为止。

在拜登执政期间，这一追回率被削减至仅10%。SSA最初试图在2025年3月恢复之前的100%追回率，但遭到公众反对。最终，他们采用了修订后的50%过度支付扣押率，并已开始实施。

但仅仅几个月后，另一项令人担忧的社会保障扣押措施可能会被恢复。

图片来源：Getty Images。

另一项社会保障扣押即将到来，但有办法避免

接下来可能被强制扣押的，是一部分拖欠联邦学生贷款的社会保障受益人。

虽然大多数学生贷款借款人年龄在20到30岁之间，但近年来，老年学生贷款借款人的数量激增。消费者金融保护局（CFPB）的数据显示，尽管2017年至2023年间学生贷款借款人的累计数量下降了1%，但62岁及以上的借款人数量激增了59%，达到270万。

好消息是，大多数老年联邦学生贷款借款人并未拖欠还款。但CFPB估计，约有452,000名传统社会保障受益人——包括退休工人受益人、残障工人和幸存者受益人——拖欠联邦学生贷款。

财政部抵扣计划（TOP）可以扣押拖欠者社会保障福利的最高15%，前提是他们的每月发放额仍不少于750美元。

2026年1月16日，美国教育部（DOE）宣布推迟对联邦学生贷款的强制征收，包括TOP，以“使教育部能够实施《工人家庭税收减免法案》下的重大学生贷款还款改革”。这些改革旨在简化还款选择，并为拖欠借款人提供新的修复联邦学生贷款的途径。

教育部新闻稿特别指出，这些选项将于2026年7月1日开始向借款人提供。教育部副部长尼古拉斯·肯特（Nicholas Kent）表示：

在拜登政府误导借款人相信他们的学生贷款无需偿还之后，特朗普政府致力于帮助学生和家长借款人恢复正常、按时还款，提供更清晰、更实惠的选择，这将支持借款人更强的财务未来，并增强联邦学生贷款组合的长期健康。

换句话说，问题不在于“是否”，而在于“何时”——拖欠联邦学生贷款的社会保障受益人将在7月1日之后面临15%的扣押。

但许多估计中的452,000名拖欠社会保障的受益人可能完全可以避免这次强制扣押。

首先，如果某人有永久性残疾，他们可以申请全面和永久性残疾（TPD）豁免计划。如果你在达到完全退休年龄之前变得残疾，SSA会自动代表你提交TPD申请。但如果永久性残疾发生在你达到完全退休年龄之后，你需要自己努力取消联邦学生贷款债务。

另一种完全合法的选择是，拖欠联邦学生贷款的借款人可以向DOE申请经济困难。借款人需要提供证明，显示在15%的扣押后，他们的合格支出将高于收入。根据CFPB的数据显示，82%的拖欠联邦学生贷款的社会保障受益人符合经济困难的资格。

从7月1日开始，倒计时已经开始。