那么大家好，我一直在研究哪种账户的收益更高，发现这几年出现的数字银行之间的比较非常有趣。基本上所有把钱放在储蓄账户的人都在亏钱，因为储蓄的年收益大约只有7%，而市面上有的数字账户提供的是100%的 CDI 甚至更高。

问题是这些数字银行，比如 Nubank、Neon、PicPay 和其他的，发现如果提供与 CDI 挂钩的自动收益，用户就会立刻从储蓄账户转走。比如，CDI 每个工作日都在更新，不像储蓄那样每月一次，所以钱的增长速度更快。有的银行甚至提供高达 113% 的 CDI，只要你长时间持有资金。

我算了一下：在储蓄账户存 1000 雷亚尔，两年后大约能赚到 130 雷亚尔，而在一个 102% CDI 的账户里，能赚到超过 200 雷亚尔。差距还是挺大的。而且这些应用程序中，很多还提供返现、理财目标管理工具和其他功能。

有些账户起始利率是 100%，然后逐步提高，比如 Neon 两年后可以达到 113%。还有像 Banco PAN，前30天利率是 10%，之后就升到 100%。99Pay 提供最高 110%，只要你在账户中存放最多 5,000 雷亚尔。具体取决于你打算存多久、存多少。

重要的一点是，CDI 跟随基准利率 Selic，所以当 Selic 利率高时，你的钱赚得更多。因此，近年来将资金从储蓄转到这些数字账户变得非常有吸引力。实际收益率在对比时差异很大。

如果你在考虑2024年及以后哪个账户的收益更高，答案是：任何与 CDI 挂钩的账户都比储蓄更好。至于选择哪个，取决于你是否想要即时收益，还是希望随着时间增长，或者你是否想利用返现功能。但有一点可以确定：在2024年，把钱闲置在储蓄账户已经没有多大意义。