OpenAI个人理财助理上线！可直连银行账户，帮你顾投资、规划买房

OpenAI推ChatGPT理财助理，串聯12,000家金融机構，助用戶管理投资与規劃买房。官方強调AI僅有唯读權限且不擔顾问责任，隐私可由用戶自主设定。

OpenAI推出个人理财工具Personal Finance

OpenAI 近日推出 ChatGPT 全新个人理财工具（Personal Finance）预覽版，將率先开放給每月支付 200 美元的美国 ChatGPT Pro 訂阅用戶，支援網頁版与 iOS 平台。

透过跟金融數據平台 Plaid 合作，ChatGPT 能连結超过 1.2 万家金融机構，涵蓋大通银行、富达投资、嘉信理财、美国运通与第一资本等，該平台目前也为 Venmo 与 Robinhood 等多數金融科技应用程式提供技術支援。

用戶连結好银行帳戶后，ChatGPT 將取得帳戶餘額、交易紀錄、投资与负債的唯读權限，之后会依據用戶实际消费習慣提供專屬建议，有別於过去僅能依賴一般大眾平均數據的作法。

OpenAI 強调，該工具无法转帳资金或看见完整银行帳號，它僅透过读取现有资訊来建立完整的个人财務輪廓。

OpenAI Personal Finance功能一次看

投资組合、日常支出整理給你

ChatGPT 会將同步后的數據自动分類，並提供即时更新的儀表板。用戶可清楚檢視整體投资組合績效、日常支出狀況、訂阅服務花费与即將到来的帳單。

圖源：OpenAI OpenAI Personal Finance整理投资組合、日常支出

存钱计畫、幾年后买房幫你規劃

用戶可向 ChatGPT 分享特定的财務背景资訊，例如计畫五年后买房，或是積欠家人的貸款金額，ChatGPT 会將这些細節存入财務記憶中。

若用戶要求協助制定存钱计畫，AI 会分析近期的现金流模式，进一步提出如將外食费控制在每月 450 美元等務实且具體的目標。

圖源：OpenAI OpenAI Personal Finance幫你規劃存钱计畫、幾年后买房

还可以幫你評估稅務跟推薦信用卡

OpenAI 提到，未来透过与 Intuit 等生態系夥伴合作，該工具將具備更多实际操作功能。例如，用戶將能在对話介面中獲取信用卡推薦与核卡机率評估，或在出售股票时向 AI 取得可信的稅務影響估算。

OpenAI 佈局理财市场早已有跡可循。該公司上个月才剛收購主打「AI 个人财務长」的新創公司 Hiro Finance，該團队在产品关閉后直接併入 OpenAI。

这是继收購个人化投资应用程式 Roi 之后，OpenAI 在不到一年內的第二筆金融科技併購案。与此同时，Perplexity 也在近期推出了串接 Plaid 的个人理财金融产品，顯示个人理财已成为 AI 应用的重要戰场。

圖源：Perplexity Perplexity也在近期推出了串接 Plaid 的个人理财金融产品

有个问題，我們的數據安全嗎

不过，將大量财務數據交給 AI 聊天机器人是否安全？

Plaid 本身採用银行等級加密技術，不儲存银行憑证，而且以前處理超 1.5 亿次连結，皆未发生重大个资外洩事件。

**因此真正的问題是，OpenAI 將如何處理接收到的用戶财務數據？**根據 OpenAI 的政策，连結财務帳戶的对話，同樣适用於用戶在 ChatGPT 中设定的模型訓練規範。

若用戶选擇不提供资料作为模型訓練，該设定同樣生效。用戶可以随时解除帳戶连結，OpenAI 会在 30 天內將同步的资料从系统中完全刪除。

OpenAI 明確提醒，ChatGPT 並非專业财務顾问。雖然 AI 能夠找出消费模式並給予目標建议，但它不具備信託责任，也沒有法律義務以用戶的最大利益为出发点，用戶必須为自己的财務決策承擔全责。

这跟 OpenAI 今年初針对醫療领域推出專屬 ChatGPT 的策略如出一轍，都是在不承擔專业责任的前提下，切入特定專业领域。

OpenAI 官方數據顯示，每个月已有超过 2 亿名用戶向 ChatGPT 詢问财務问題，这項新产品只是順应了用戶现有的使用習慣。

不过，用戶仍有更多选擇。尤其是那些不願支付高昂訂阅费或注重隐私的人。

外媒《Decrypt》指出，目前市面上已有注重隐私的开源或本地端 AI 代理人，比如 Hermes Agents 等等。雖然使用上会比较麻煩，比如需要手动输入數據等等，但依然能獲得類似的分析結果，同时確保资料的完全自主權。

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