让这位32岁的爸爸在短短9年内成为百万富翁的5个理财动作

作者：Venessa Wong

即使在当前经济环境下，十年内积累一百万美元也是可能的

Blake Edwards 表示，有几个关键行为帮助他和妻子在换职业和组建家庭的同时快速增长财富。

起薪低、全球疫情、房市难以负担、研究生学业和两个孩子都没有阻止 Blake Edwards 和妻子在30岁之前成为百万富翁。

大学毕业后，Edwards 工作了一年，销售收入不到6万美元，而他在大学遇到的妻子——那时她的工资是每小时10美元——在工作中也只是如此。他很快换了职业，成为一名教师，导致他的年薪降至1.9万美元。

三年来，Edwards 和妻子的总收入不到100万美元。“我记得当时在想，‘天啊，30岁之前成为百万富翁会很酷。’但我当时觉得，‘不可能’——数学根本不支持，”他回忆道。

这对夫妇继续储蓄并在工作中获得加薪。他们买了一套房子。然后，Edwards 从2020年到2022年攻读研究生，再次换职业进入科技行业，使他们的家庭收入超过20万美元。他们有两个孩子，现在第三个也在路上。

上个月——令他们惊讶且似乎一瞬间——Edwards 和妻子的净资产达到了100万美元，其中房屋净值仅占四分之一。“今年我们醒来时，我就说，‘天哪，我们快要超过那个了，’”他告诉 MarketWatch。“这只是不断叠加的祝福——或者说运气。”

即使是几乎偶然成为年轻百万富翁，Edwards 也表示，有几个关键行为帮助他们快速增长财富。虽然他们没有设定快速达到一百万美元的目标，“但这是纪律和习惯随着时间的推移，”他说，Edwards 也在社交媒体上分享了这些。他说，他“看到很多人似乎需要更多关于金钱的透明度，想要一个真实生活中的版本，看看有人在边走边学的样子。”

根据投资网站DQYDJ对2022年联邦储备局数据的分析（调整到2025年美元），美国30岁出头的家庭净资产（包括房屋净值）中位数约为96,200美元。

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随着像 Edwards 这样的人变得越来越难以实现——新毕业大学生的失业率已高于所有工人的平均水平——以下是帮助他的家庭在十年内实现有意义的财务自由的护栏。

1. 获得学位以提高收入潜力——无需借学生贷款

“我个人反对任何形式的学生贷款，” Edwards 说。“我上的是一所本州的便宜学校，学费基本上是靠体育奖学金和乔治亚州的希望奖学金（根据学业表现授予）支付的。”他的父母在他上大学期间每月支付420美元的房租，并承担了他的杂货费。

与 Edwards 不同，2023-24学年，27.8%的本科生获得了联邦学生贷款，根据美国教育部的数据。

如果他没有获得棒球奖学金，Edwards 说他的计划是工作支付学费，或者去社区大学两年，然后转学完成学位，同时兼职工作。

在2020年的研究生学习中，Edwards 利用了一项员工福利，支付了他12,000美元项目费用的一半，其余部分由他自己支付。这次再培训帮助他找到了一份薪资更高的新工作。

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2. 自动投资至少15%的总收入，无论你的薪水多少

即使在大学毕业后财务紧张时，Edwards 和妻子也承诺自动投资至少15%的总收入到退休账户。“那一直是基线；我们一直在做，”他说。随着收入的增加——甚至有时下降——他们保持了15%的最低储蓄率，并在此基础上增加任何剩余的钱。

相比之下，Vanguard在2024年的退休计划递延率中位数为6.8%。

除了退休储蓄外，他们还储蓄了10%的净收入用于应急和未来支出，并向教会奉献了额外的10%。

这些承诺使他们用于生活开支的收入比例低于平均水平，但 Edwards 说，这种习惯在婚姻初期创造了一种稀缺感，最终成为优势，因为即使工资上涨，他们也保持了低成本。

如今，这对夫妇的高收入和适度预算使他们能够投资超过三分之一的收入。他们最大化了401(k)计划、两个后门Roth、健康储蓄账户、妻子的递延薪酬计划以及他的员工股票购买计划的工资扣除，这些都是自动化的。他们还投资了大部分年度奖金。

虽然比特币（BTCUSD）和黄金（GC00）等资产增长迅速，但“我们基本上只投资指数基金，” Edwards 说。他们从Vanguard的Total Stock Market ETF VTI开始，跟踪美国股市，最近还投资了Vanguard的Total World Stock ETF VT，跟踪全球股票。“我尽量减少复杂性，”他指出。

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3. 用现金支付你的汽车

大多数购车者需要借款。例如，根据Edmunds的数据，上个月全现金购车者仅占新车销售的四分之一左右。

Edwards 有从父母那里获得第一辆车的优势，那是一辆2013年的起亚Optima，他至今仍在驾驶，但他说妻子几年前没有借款就买了一辆二手的2016年丰田Highlander。她利用疫情后二手车价格飙升时提供的高额以旧换新价，支付了剩余部分的存款。“我们尽量买优质二手车，”他说，参考《消费者报告》以确保可靠性。

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Edwards 的妻子用现金支付了她的二手丰田。

4. 将你的总住房成本控制在净收入的25%以下

Edwards 说，他曾听到理财专家Dave Ramsey说，住房（包括按揭本金、利息、房产税、保险和业主协会费）不应超过净收入的25%，“我们基本上遵守了这个原则，”他说。他们在2020年以25万美元在亚特兰大郊区买了一套三居室两浴室的房子，每月支付大约1,400美元的按揭。

根据哈佛联合住房研究中心的数据，2024年，美国三分之一的家庭在住房上的支出超过了总收入的30%（这意味着他们的净收入中更大比例用于住房）。房价上涨快于收入，房屋中位价已达40万美元左右。

虽然许多美国人梦想拥有“理想之家”，但 Edwards 说，他“一直非常清楚，无论我住在一栋5000平方英尺的房子还是1400平方英尺的房子，我都只是住在那里。这是你可以控制的最大开支之一，但大多数人并不控制。”

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Edwards 在亚特兰大地区的1400平方英尺房屋的客厅

5. 预留资金以抓住机会

计划提前还清按揭的 Edwards 和妻子一直在储蓄一个货币市场账户。但当2025年4月市场因特朗普政府提出的关税而下跌时，他们看到了一个不同的机会，用账户中的100万美元。

这对夫妇迅速调整策略，购买了Vanguard Total Stock Market ETF的股票。虽然没有计划，但“这次操作已经为我们的净资产增加了4万到4.5万美元，”他说。

虽然 Edwards 通常不冒如此大的风险，但他从这次经历中学到了一课：“你需要为那些你甚至不知道会出现的机会做好准备。”

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——Venessa Wong

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（完）道琼斯新闻社

2026年5月16日 14:13ET

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