发现你的财富是否比你想象的更丰富，掌握这些技巧

一项施瓦布调查发现，美国人认为拥有超过80万美元的财富才算财务上的舒适。

MoMo 制作公司

凯瑟琳·帕尔朱格

星期五，2026年2月20日，晚上9:30（GMT+9） 4分钟阅读

本文涉及：

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关键要点

美国人平均认为，成为富有需要拥有230万美元。

其他衡量标准——包括净资产、退休储蓄、无债生活和财务灵活性——与收入并不直接相关。

高收入者若负债沉重，可能比没有债务、收入适中的人更不财务安全。

根据施瓦布2025年现代财富调查，美国人认为你需要230万美元才能算富有，而839,000美元则被认为是“财务上的舒适”，但这个数字反映的是愿望，而非财务健康。

财富不仅仅是收入。净资产、债务负担、退休储蓄和财务灵活性都影响你的实际安全感。

美国的最高收入阶层

根据最新的（2022税务年度）数据，最高收入者的调整后总收入（AGI）如下：

前10%：178,611美元或更高

前5%：261,591美元或更高

前1%：663,164美元或更高

这些金额在各州差异很大。2022税务年度，哥伦比亚特区和康涅狄格州的前1%门槛最高，分别约为992,000美元和976,000美元，其次是马萨诸塞州、加利福尼亚州和新泽西州。在最低端，西弗吉尼亚州（384,000美元）、密西西比州（406,000美元）和新墨西哥州（417,000美元）的人们在各自州内达到前1%的门槛所需的财富要少得多。

截至2024年（美国人口普查最新数据），前1%的门槛大约是中位家庭收入81,604美元的八倍。

其他财富衡量标准

财富和收入是两回事。

收入是你或你的家庭每年赚取的金额。财富是你所拥有的资产。

“当人们想到富有时，首先想到的是一个数字，一个收入，但它远不止于此，”Everthrive Financial Group的顾问夏季·布罗德希德说。

净资产

“我有客户退休账户里有数百万美元，但我看着他们，觉得他们会遇到麻烦，因为他们的支出太高了，”布罗德希德说。“我也有客户只有几万美元，但我一点也不担心他们，因为他们知道如何控制支出。”

如果一个高收入者负债沉重，净资产仍可能很低。例如，一位收入40万美元、学生贷款80万美元、拥有巨额抵押贷款的外科医生，净资产可能比一位还清房贷、稳步投资20年的教师还要低。

你的净资产是所有资产（房屋、储蓄、投资）总价值减去负债（抵押贷款、学生贷款、信用卡余额）。它比收入更全面地反映你的财务状况。

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为了增加你的净资产，布罗德希德建议先解决债务，尤其是高利率债务，比如信用卡债务。她还发现，提前投资的客户，即使起初金额很少，也能随着时间积累大量财富。“确保你明智投资，”布罗德希德说。“如果你的所有钱都放在现金里，无法跟上通货膨胀，这在你一生中会带来不利影响。”

退休储蓄

退休储蓄是衡量你“富有”程度的另一种方式，尤其是如果你加入了百万美元的401(k)行列。如果你在职业生涯早期开始在税收优惠的退休账户中储蓄，复利的作用时间就越长。

“即使是少量的钱，只要早开始，也能带来巨大差异，”布罗德希德说。“随着收入的增长，你可以随时增加储蓄。”

布罗德希德指出，通过退休储蓄增加净资产的一个重要因素是量入为出。

无债生活

根据Experian的数据，截至2025年中，平均消费者债务总额为104,755美元，较一年前的105,580美元略有下降。房屋净值信贷额度（HELOC）同比增长9%，是所有类别中增长最快的，因为房主借款以应对房产价值的上升。

平均信用卡余额升至6,735美元，去年为6,699美元——平均年利率接近22%，不断攀升。

少负债或无债务可以释放收入，用于储蓄和消费，这对于许多人来说，意味着真正的富有感。

财务灵活性

2025年，大约24%的美国家庭靠工资过日子，根据美国银行研究所的分析。低收入家庭受到的压力最大——29%的低收入家庭几乎用完所有收入来支付必需品，比2023年的27%有所增加。但高收入者也并非免疫：大约19%的高收入家庭也靠工资过日子，美国银行的经济学家将这种现象部分归因于生活方式的逐步扩大。

很少有人在靠工资过日子时觉得富有。但如果你的生活开支远低于收入，你可以增加实际财富和生活质量的感受。

底线

你不需要成为前1%的收入者，也能建立真正的财富。还清抵押贷款、逐步增加的401(k)，以及留有呼吸空间的支出——这些都是许多收入数字无法体现的财富。

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