尽管信用评分出现下滑，Z世代仍在勇往直前——字面意思是——以比任何其他世代都更高的速度开设信用卡账户。过去一年中，超过四分之一的美国18至29岁成年人获得了至少一张新卡，这凸显了年轻消费者以及正在争取他们的发卡机构所面临的艰难选择与高风险博弈。
这股热潮并不只是为了福利或奖励。根据FICO的数据，近40%的Z世代正在新增信用卡，作为一种财务缓冲。
“在过去12个月里，面对失业或收入减少，48%的Z世代和43%的千禧一代依赖信用卡来维持收支，而X世代为25%，婴儿潮一代仅为7%。”FICO副总裁Jenelle Dito在一份声明中表示。
与此同时，他们的信用评分也在下滑。到2025年末，Z世代在所有年龄段群体中拥有最低的平均信用评分，为678，比上一年下降了三个百分点。这远低于全国平均的714分，这使他们处于FICO所说的“胜任”到“公平”的范围内。
一个关键因素是学生贷款还款的恢复，这已将分数拉低。FICO报告称，近三分之一的学生贷款借款人在其信用档案中记录了新的逾期。
由于法律限制信用卡公司无法知晓借款人的年龄，发卡方在针对或规避Z世代方面只能做出有限的努力。尽管风险更高，年轻消费者仍可能是一个潜在的高利润市场，并有机会成长为终身客户。
卡片发卡机构无法靠70岁的人来维持业务。他们需要围绕年轻消费者构建业务组合，这意味着必须接受向这一群体放贷所固有的一些风险。
“整个目标是把自己融入到客户之中，让你能与他们建立从摇篮到坟墓的关系，”Javelin Strategy & Research信贷总监Brian Riley表示。“一旦他们度过人生早期的所有细微差别，比如家庭和孩子，他们就会开始积累资产，无论是401(k)还是房子。你不能因为他们的信用评分正处在高位，就做出冲动性的反应，把他们全部关掉。”
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面对不稳定的经济，Z世代转向信用
尽管信用评分出现下滑，Z世代仍在勇往直前——字面意思是——以比任何其他世代都更高的速度开设信用卡账户。过去一年中，超过四分之一的美国18至29岁成年人获得了至少一张新卡，这凸显了年轻消费者以及正在争取他们的发卡机构所面临的艰难选择与高风险博弈。
这股热潮并不只是为了福利或奖励。根据FICO的数据，近40%的Z世代正在新增信用卡，作为一种财务缓冲。
“在过去12个月里，面对失业或收入减少，48%的Z世代和43%的千禧一代依赖信用卡来维持收支，而X世代为25%，婴儿潮一代仅为7%。”FICO副总裁Jenelle Dito在一份声明中表示。
信用评分面临的威胁
与此同时，他们的信用评分也在下滑。到2025年末，Z世代在所有年龄段群体中拥有最低的平均信用评分，为678，比上一年下降了三个百分点。这远低于全国平均的714分，这使他们处于FICO所说的“胜任”到“公平”的范围内。
一个关键因素是学生贷款还款的恢复，这已将分数拉低。FICO报告称，近三分之一的学生贷款借款人在其信用档案中记录了新的逾期。
值得冒险
由于法律限制信用卡公司无法知晓借款人的年龄，发卡方在针对或规避Z世代方面只能做出有限的努力。尽管风险更高，年轻消费者仍可能是一个潜在的高利润市场，并有机会成长为终身客户。
卡片发卡机构无法靠70岁的人来维持业务。他们需要围绕年轻消费者构建业务组合，这意味着必须接受向这一群体放贷所固有的一些风险。
“整个目标是把自己融入到客户之中，让你能与他们建立从摇篮到坟墓的关系，”Javelin Strategy & Research信贷总监Brian Riley表示。“一旦他们度过人生早期的所有细微差别，比如家庭和孩子，他们就会开始积累资产，无论是401(k)还是房子。你不能因为他们的信用评分正处在高位，就做出冲动性的反应，把他们全部关掉。”
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