面对不稳定的经济，Z世代转向信用

尽管信用评分波动，Z世代仍在奋勇前进——字面意思——开设信用卡账户的比率高于任何其他世代。在过去的一年中，超过四分之一的18至29岁的美国成年人获得了至少一张新卡，凸显了年轻消费者和吸引他们的发行商面临的艰难选择和高风险赌博。

这种冲动并不关乎福利或奖励。根据FICO的数据显示，近40%的Z世代正在申请新卡作为财务缓冲。

“在过去的12个月里，面对失业或收入减少，48%的Z世代和43%的千禧一代依赖信用卡维持生计，而X世代为25%，而婴儿潮一代仅为7%。”FICO副总裁Jenelle Dito在一份声明中表示。

对他们信用评分的威胁

与此同时，他们的信用评分正在下滑。截至2025年底，Z世代的平均信用评分为678，是所有年龄段中最低的，比上一年下降了三个百分点。这远低于全国平均的714，将他们划入FICO所描述的“胜任”到“公平”范围。

一个关键因素是学生贷款还款的恢复，这导致评分下降。FICO报告称，近三分之一的学生贷款借款人在其信用档案中记录了新的逾期。

值得冒险

由于法律禁止信用卡公司知道借款人的年龄，发行商只能在针对或避免Z世代方面做出有限的努力。尽管风险较高，年轻消费者仍然是一个潜在的利润丰厚的市场，有可能成为终身客户。

卡片发行商不能仅靠70岁的人来维持业务。他们需要围绕年轻消费者建立投资组合，这意味着接受向这一群体放贷所固有的一些风险。

“整个目标是深入了解客户，从摇篮到坟墓建立关系，”Javelin Strategy & Research信用总监Brian Riley说。“一旦他们超越了生活早期的所有细节，比如家庭和孩子，他们就会开始积累资产，无论是401(k)还是房子。你不能因为他们的信用评分很高就冲动地全部关闭。”