Boost Biz Finance: Aion 金融科技

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技术进步持续改变商业金融的格局。银行即服务（BaaS）为银行创新以及与其他金融软件解决方案的无缝集成创造了新的机遇。自然语言处理（NLP）和机器学习（ML）正在为以前无法实现的自动化铺平道路。

在本文中，我们有幸聆听总部位于旧金山的金融科技公司 Aion 的工程主管兼联合创始人 Deepesh Sunku 的分享。Aion 成立于2017年，作为面向企业的全方位现代金融平台。Aion 让企业轻松管理财务、从资产中释放资本，并重新回到专注发展业务。Aion 将便捷的在线银行、智能的财务软件以及具成本效益的资本融为一体，正把自己打造为面向未来、助力中小型企业实现增长的金融合作伙伴。

Deepesh Sunku 背景

Deepesh 毕业于印度班加罗尔的 RNS Institute of Technology，获得电子与通信工程学士学位。随后，他又在马里兰大学获得电信管理硕士学位，并于2012年毕业。正是在马里兰大学商学院的一部分——丁格曼创业中心（Dingman Center for Entrepreneurship），Deepesh 首次获得了作为早期创业者的经验。

请介绍一下你在加入 Aion Finance 之前的职业经历？

在加入 Aion 之前，我担任过多种工程岗位，主要是在社交媒体营销和医疗健康领域开发软件解决方案，并为联邦机构工作。我的金融科技之旅始于创立一个名为“WalletBuddies”的点对点支付平台。这是我首次涉足金融科技领域。基于 ACH 支付通道（ACH payment rails），我们会自动汇集来自不同来源的资金，并按照用户设定的时间表进行支付。尽管我们决定不将该产品商业化，但这对我而言是一段非常宝贵的学习经历——让我更深入地了解银行业，也开启了我在金融科技工程领域的职业生涯。

是在工程领域我第一次与 Satish Palvai 共事。不久之后，Satish 创立了 Aion，并邀请我加入他的团队，一起踏上这段旅程：用一个智能、易于使用的金融平台来赋能中小型企业。

是什么促使你决定在 Aion 负责工程团队？

当 Satish 邀请我作为联合创始人兼 Aion 工程主管加入时，我立刻抓住了这个机会。Satish 和我合作得非常默契，并且都对简化手动、繁琐的财务运营充满热情。我们发现企业所面临的一些核心挑战包括：

*   82%的企业面临现金流缺口 
*   60%的所有者对管理财务缺乏信心 
*   25% 的企业使用重复的（冗余的）软件产品，而且 
*   这是一个万亿美元的市场 

确实存在一个能为中小型企业带来改变的真实机会。而我们也非常渴望做到这一点。

在你于 Aion 任职期间，你是如何作为专业人士不断成长的？

打造一家金融科技公司很难。你本质上是从一张空白画布开始，去创造一些此前从未有人做过的东西——而且就像所有创业公司一样，资源也非常有限。在这种环境中工作意味着你必须融合：

*   创造力 
*   问题解决能力 
*   跳出框架的思维 
*   耐心 

具体到金融科技，它还会增加另一层要求：合规。对整个团队而言，合规与安全必须始终摆在首要位置——从工程到销售，每个人都必须非常熟悉合规、欺诈风险以及银行相关法规。

在之前的创业公司里，要快速把事情推进下去相对容易。如果我们有一个合理的想法，我们就会去做并在过程中学习。但金融科技不同。

我们需要在每一步都谨慎地考虑合规，并确保我们做的任何事情都不会带来风险。我们处理的是企业的财务，因此所有事情都必须在第一次就做到正确。这段经历非常宝贵，尤其是在与其他技术团队成员沟通法规的重要性，以及我们需要遵循哪些流程才能保持合规方面。这对我在持续建设并壮大公司工程团队的过程中非常关键。

鉴于所有合规要求和银行法规——你如何看待安全？

当有那么多恶意主体试图绕过我们的系统时，安全至关重要。我们会定期进行渗透测试，并确保所有系统都按照恰当的行业标准进行设置，以保证我们完全合规。我们也正在让第三方对我们的软件进行验证，例如 SOC2。我们会不断构建人工智能（AI）工具和其他智能流程，以确保我们始终对所有我们所做的事情保持合规。安全当然是一个持续的过程——我们会经常遵循行业最佳实践，以保持领先。

在你的职业生涯中，你学到的一个关键经验是什么？

成为团队合作者至关重要。工作中的成功来自团队共同成长。你可能有自己的职责，但推动业务向前的，是团队整体的成功。大型项目需要不止一种视角才能成功。如果你长期独自完成工作，你可能会发现，在真空环境下看起来最好的选择，最终并不一定真正成功。协作对个人成长和产品开发都有好处。

你如何处理这样一种由来已久的张力：一方面是不断演变的客户需求，另一方面是开发的现实？

随着时间推移，我们不断打磨优化内部流程。通过周密的计划、回顾性的讨论，以及持续畅通的沟通渠道，我们尽量比被动响应更主动。若你变得被动，就意味着你可能开始在业务需求上落后。总体来说，这是一种非常微妙的平衡。重要的是，我们做的所有工作都必须回扣到更大的业务目标上。我们当前的流程确保我们的业务目标始终处在我们所做一切的核心位置。我们的团队敏捷，能够快速交付新的功能。这让业务发展团队和工程团队保持一致，并且都感到满意、开心。

你如何在 Aion 平台中推进人工智能（AI）？

当你在构建 AI 系统时，你必须评估一份数据中哪些特征有助于建立数据集里的规律。然后我们会思考：如何训练那个 AI 模型来识别异常。最难的部分，是能够接触到经过训练的干净数据集。这在理论上很理想，但同时也涉及大量的人为干预。像亚马逊网络服务（Amazon Web Services, AWS）这样的服务正在提供越来越多免费的、开源的数据模型，因此要解决某些问题也变得更容易。对于我们特定的业务来说，金融欺诈一直是一个持续关注点，所以我们不断使用 AI 工具，以提升对交易的监控与实时早期检测。这是一个不断演进的领域，我们也在积极拥抱它。

如果你能给另一位工程主管一条建议，尤其是在创业早期，你会给什么？

迭代与实验的速度，对打造用户会喜欢的软件产品至关重要。在高度受监管的行业里，把合规放在你做的所有事情的最前面。否则，就不要让繁琐的官僚流程和不必要的环节阻碍你的工作。

你的一项最大成就是什么？

作为 Aion 的创始团队成员，并从零开始创建这个平台。我们起初没有客户——只有一个使命：为中小型企业打造一体化的金融平台。我最大的成就之一，就是在把这个使命变成现实的过程中发挥了关键作用。我们刚开始做 Aion 的时候，我是一名团队里唯一的人，负责：

*   为平台搭建架构——搭建我们的云端技术栈 
*   在没有其他工程资源的情况下编写第一行代码，并且 
*   通过一款 iOS 应用向精心挑选的客户推出我们的最小可行产品（MVP） 

从这里开始，我们随着时间不断迭代，来自客户和合作伙伴的反馈也推动着我们成长。我的工程团队扩展到全球 7 人，我们打造了一个全新的、稳健的平台，同时支持面向移动端和网页端的应用。我们加入了 AI 工具，以及一个由 API 驱动的微服务平台，能够为美国的几十万家中小型企业提供服务。就这一点而言，我真的感到非常有成就感，而且还有很多事情可以做。看到数据之后更是让我满足：我们正在处理超过 $50 million 的发票，并已为中小型企业提供超过 $90 million 的营运资金。未来还有更多工作要做，因为我们甚至还没触及到表面的全部内容。

那么，你对 Aion 未来的愿景是什么？

打造智能、可扩展的自助型软件，使其扩展到其他行业，并为各种规模的中小型企业提供服务。我们正努力构建一个一体化的金融软件套件：提供稳健的银行解决方案、营运资金，并且全部由 AI/机器学习（ML）驱动，同时保持低拥有成本。作为工程主管，我希望继续投入最新技术，在金融运营方面提供无与伦比的自动化。我希望我们构建智能的系统与流程，以消除各种相互割裂的系统带来的复杂性，减少欺诈，并提供出色的用户体验，让客户感到惊喜。

你如何看待未来 5年、10年，Aion 在金融科技领域将扮演怎样的角色？

我们计划站在前沿，去整合金融产品与服务，成为真正的“一站式”平台，能够服务任何规模的企业。我们的目标是在保持数字原生（digitally native）的同时，成为透明金融产品的提供者与领导者。我们也计划推出开源项目，尤其是在合规、欺诈、银行与贷款领域，并提升 B2B 金融科技领域的用户体验标准。

在未来10年里，你认为金融科技中会有哪些新兴技术？

让我想到的一项技术是 Web 3.0。推动去中心化的金融解决方案，让区块链实现实时结算。AI、机器学习以及深度学习将继续在打击欺诈和实现自动化方面发挥重要作用。最终，数字原生银行、基于加密货币的贷款，以及无代码或低代码的金融应用都将成为现实。所有这些技术其实已经在这里了——但最大的挑战将来自监管机构，以及支持/替换现有系统的流程。

采访：Tim Lea

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