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面对不稳定的经济，Z世代转向信贷
尽管信用评分出现波动，Z世代仍在奋勇向前——字面意思——以更高的比例开设信用卡账户，而这一比例是任何其他世代都比不上的。在过去一年中，超过四分之一的美国18至29岁成年人至少获得了一张新卡，这凸显出年轻消费者以及试图吸引他们的发卡方所面临的艰难选择与高风险押注。
这股热潮并不源自福利或奖励。根据FICO的数据，近40%的Z世代正在承担新卡的负担，作为财务缓冲。
“在过去12个月里，面对失业或收入减少，48%的Z世代和43%的千禧一代依赖信用卡来维持生计，而X世代为25%，婴儿潮一代仅为7%。”FICO副总裁Jenelle Dito在一份声明中表示。
对其信用评分的威胁
与此同时，他们的信用评分正在下滑。截至2025年末，Z世代在所有年龄段群体中拥有最低的平均信用评分，为678，较上一年下降了三个百分点。这远低于全国平均的714分，这使得他们落入FICO所描述的“良好”到“一般”的范围。
一个关键因素是学生贷款还款的恢复，这使得分数走低。FICO指出，近三分之一的学生贷款借款人在其信用档案中新增了一条违约记录。
值得冒险
由于法律禁止信用卡公司了解借款人的年龄，发卡方在锁定或规避Z世代方面所能做的事情也十分有限。尽管风险更高，年轻消费者仍然是一个潜在利润丰厚的市场，且有可能成长为终身客户。
卡片发卡方无法仅依靠70岁的人群来维持业务。他们需要围绕年轻消费者打造产品组合，这意味着要接受向这一群体放贷所固有的部分风险。
“整个目标是进入客户的生活，让你们建立起从出生到终生的关系，”Javelin Strategy & Research的信用总监Brian Riley表示。“当他们度过人生早期的所有细微差别，比如家庭和孩子之后，他们就会开始积累资产，无论是401(k)还是房子。你不能因为他们的信用评分很高就冲动地把他们全部关闭掉。”
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标签：信用；信用卡；信用评分；FICO；Z世代