TikTok 期望通过支付和信用出价在巴西成为金融科技公司

TikTok 商店去年的销售额飙升，使该平台超越了其以创作者为驱动的根基，吸引了百事可乐和Ulta Beauty等大牌品牌的关注。

这一电子商务的成功可以归因于短视频平台的持久人气，但TikTok一直在不断突破社交媒体的界限。其母公司字节跳动五年前推出了抖音支付，作为微信支付和支付宝在中国的主要数字支付平台的替代方案。

虽然抖音支付在中国取得了一些进展，但尚未在超级应用的市场份额中占据显著位置。然而，这并未阻止TikTok试图将这一模式出口到其他地区。据路透社报道，TikTok已向巴西中央银行提交了两项金融服务许可证的申请。

第一项将允许TikTok为用户创建预付账户，使他们能够在移动应用内持有余额并进行收发款。第二项许可证将允许平台向客户提供贷款，并连接贷款人和借款人，尽管这不会允许TikTok接受公众的银行存款。

非空白画布

作为拉丁美洲最大的经济体，巴西为TikTok提供了一个充满活力的扩展机会，但该国在支付方面远非一张白纸。实时支付系统Pix已超越信用卡，成为该国最受欢迎的支付方式，且由中央银行支持的平台不断扩大其金融服务能力，增加了“先买后付”贷款和定期支付等功能。

数字优先的贷款机构Nubank在该地区也取得了成功，目前为巴西大约60%的成年人提供服务。Nubank通过依托其数字根基并成为人工智能的早期采用者，已成为巴西第三大银行。这一模式非常成功，以至于公司已扩展到竞争激烈的美国银行市场。

除了其AI驱动的方法外，Nubank还优先考虑与年轻客户的关系，最近推出了一款旨在培养青少年财务责任感的信用卡。这些年轻消费者可能正是TikTok的核心用户群，如果TikTok获准在巴西运营，双方将在多个方面展开直接竞争。

押注于深度渗透

TikTok的许多策略将取决于其深厚的社交媒体参与度，这可能帮助其在备受追捧的年轻客户群中获得牵引力。随着Z世代和千禧一代用户逐渐成熟，许多传统银行难以与既是数字优先又渴望相关财务指导的消费者建立联系。

因此，金融科技公司开始填补这一空白。Venmo和Cash App等应用程序易于采用和使用，虽然年轻成年人最初可能下载它们是为了分账，但他们常常会发现这些平台提供的远不止点对点支付。这一演变为传统金融机构带来了挑战，也为TikTok等平台提供了机遇。

趋势的交汇

鉴于年轻消费者对社交媒体和金融科技的深度参与，这些趋势的融合或许是不可避免的。随着YouTuber MrBeast最近收购了提供支出和储蓄账户，以及投资和财务管理工具的平台Step，这一融合加速了。其目标是成为帮助年轻用户建立财务素养的首选资源。

在这一趋势的另一个例子中，Meta表示正致力于为其在Instagram、Facebook和WhatsApp上的大约30亿用户推出稳定币和数字钱包。在多年来试探稳定币推出后，Meta似乎正部分推进此事，部分原因是TikTok商店在社交商务方面取得的巨大成功。

TikTok商店的成功在很大程度上归功于其沉浸式体验。网红直播和产品视频直接链接到结账页面，让用户可以无缝购买他们所观看的产品。这一用户体验已成为其电子商务板块的关键差异化因素，TikTok也可能将这种沉浸式体验带入其在巴西的金融科技野心中。

这种金融服务与电子商务和社交媒体的整合，也反映了TikTok向超级应用模式的更广泛推动，这一模式在其本土中国已获得流行。然而，虽然TikTok的生态系统如果获准在巴西运营，可能会吸引新用户，但金融服务平台不断增长的领域也表明，将这一模式出口到海外将面临重大挑战。