刚刚意识到我认识的很多人在退休时带着一些相当危险的假设走入晚年。比如，他们认为仅靠社会保障就能让自己过得舒适，或者认为医疗保险在65岁时神奇地涵盖了所有内容。剧透：都不是，这些假设可能会严重影响你的黄金岁月。

让我来拆解我看到的三大错误假设：

首先，社会保障陷阱。很多人假设那些支票退休后就能支付他们的账单。但事实是——社会保障通常只替代你之前收入的约40%。除非你愿意生活水平大幅下降60%，否则你需要其他收入来源。这就是你的退休储蓄发挥作用的地方。如果你在401k或IRA上的投入不够积极，现在是时候审视你的支出，看看哪里可以削减。即使是少量的储蓄率提升，随着时间的推移也会产生复利效果。

第二个让人误入歧途的假设：认为医疗保险在65岁时是免费的医疗服务。不是的。B部分每月有保费，许多计划还会额外收费，然后还有免赔额、共付额、共同保险堆积在一起。而且，医疗保险甚至不涵盖牙科或眼科护理。人们经常被这点打得措手不及。如果可以的话，在还在工作时最大化健康储蓄账户——这基本上是为未来医疗费用准备的专用基金。

第三个可能会让你吃惊：假设一旦开始依靠你的退休金生活，就应该全部卖掉股票。是的，股票风险很大，但完全避免股票实际上是个错误。许多退休人员会采取股票和债券的50/50分配。如果你还保持几年的生活开支在现金中作为缓冲，甚至可以更偏重股票。关键是找到合适的平衡点。

这里的真正教训是？不要让错误的假设左右你的退休生活。对社会保障和医疗保险的成本保持现实认知，和懂得投资策略的人合作，确保你能真正享受退休生活，而不用不断为钱发愁。