一直在思考今年给自己准备的退休礼物到底是什么，老实说，这并不是大多数人预期的那样。我们在假期期间为别人买东西，常常会忘了投资自己。所以这是我在和已经退休的人聊过之后学到的。

第一个没人真正谈论的是你在退休后如何花钱，而不仅仅是如何为退休存钱。比如说，大家都知道IRA和401(k)，但一旦你真正退休了？那可是另一场游戏。

让我震惊的一招是推迟领取社会保障。我知道听起来很奇怪，把钱放在桌子上不拿，但如果你身体还算健康，家人也倾向于长寿，等到70岁再领取其实是给自己的一份大礼。从你的完全退休年龄起，你的福利每年增长8%。试着在其他地方找到这种保证的回报吗？显然，你还需要其他钱来维持生活，但如果你能做到，数学实际上是相当合理的。

然后是关于73岁强制最低分配的事情。你必须领取，是的，但大多数人忽略的一点是——你其实不一定要花掉这笔钱。你可以提取，缴税，然后把它转到普通投资账户，让它继续为你工作。这就像获得了第二次复利的机会。

但说实话？我见过最好的退休礼物其实并不在于金钱，而是体验。一旦你到了退休年龄，你会意识到你不需要更多的东西来堆满生活。去图书馆上个课，拜访你家附近一直想去的历史遗迹，和孙辈一起烘焙，而不是给他们买个玩具。这些事情花费少得多，而且更能留在人的记忆里。

还有一件比人们承认的更重要的事情——为帮助成年子女提供经济援助设定界限。我理解，你想帮忙。但如果你为了帮他们而耗尽退休金，等你不在了怎么办？有时候，给孩子们最好的礼物就是让他们学会自立。你可以逐步减少援助，如果觉得太严厉，也可以这样，但实现他们的独立，才是真正对他们长远有帮助的。

所以，当你在考虑给自己准备什么好的退休礼物时，别再盯着购物清单了，把注意力放在这些理财策略上。你的未来自己会感谢你的。