所以我最近一直在思考这个问题——真正的问题是不是花得太多，而实际上花得太少？就像我们都被灌输要超出自己能力范围生活，但没人谈论另一个极端。

我在自己生活中和身边人身上都注意到一些事情。有些人在财务上绝对表现出色，赚得不错，但他们仍然压力重重、痛苦不堪，因为他们的生活远远低于自己的能力范围，基本上根本没有真正生活。这通常是因为以前有财务问题而引发的创伤反应，但到了某个点你必须放手。

我开始注意到的事情是这样的。第一——当你看看你的钱到底花到哪里，如果超过一半都在存款和投资中消失，那就是一个警示信号。50-30-20的理财规则存在是有原因的：50%用于必需品，30%用于想要的东西，20%用于储蓄。但如果你存了50%或更多，你实际上是在浪费钱，而你还年轻，正是享受的好时候。这不是财务智慧，这只是剥夺。

第二件让我注意到的事情——有人抱怨年底要交巨额税款。比如，几千美元交给国税局。当我问为什么时，他们说因为没有任何抵扣。没有房子，没有生意，什么都没有。与此同时，他们本可以投资自己——无论是开始副业还是买房——从而把税单减半。但他们不愿意，因为他们太害怕花钱。这让我觉得很疯狂。

然后还有那些实际上有钱买自己想要的东西的人——一块好手表，一次旅行，什么的——但他们就是……不买。他们坐在那里想要，手头有现金，但对花钱的焦虑让他们瘫痪。钱一直堆积，而他们过着没有快乐的生活。这时候你就知道，你的生活远远低于你的能力范围。

问题是，生活不是为了工作，只是为了在银行账户里积累数字。你工作是为了真正生活。体验比物质更重要——旅行、和你关心的人共度时光、看到让你感动的事。这些才是真正的记忆。

当然也有例外。如果你在为某个具体目标存钱，比如买房或建立一个坚实的应急基金，那是合理的。但如果你只是出于恐惧而囤积钱财？那值得反思。别等到退休时才发现，你从未真正活过你的生活。