重新思考基础设施：从零开始为非洲打造金融科技——与Obi Emetarom的访谈

Obi Emetarom，Zone的CEO兼联合创始人。

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由摩根大通、Coinbase、黑石、Klarna等高管阅读

创新在金融科技中常常与用户体验、应用设计或速度相关联。但还有另一层——隐藏在表面之下的：基础设施。它不是炫耀的部分，但没有它，一切都无法运作。

在非洲等新兴市场，这一层尤为重要。支付的可靠性、系统的可见性和合规性不是边缘案例——它们是核心。解决这些问题不是为了边际改善，而是为了实现规模化的访问、信任和增长。

在本次采访中，Obi Emetarom——Zone的CEO兼联合创始人——解释了为什么真正的变革依赖于重新思考基础系统，而不仅仅是构建新应用。从克服对区块链的怀疑到将监管信任融入每一层，他提供了关于金融科技真正创新所需的实用见解。

欣赏完整采访。

1. 是什么激励你专注于为非洲的金融服务开发技术解决方案？

我第一次接触金融服务行业是在本科计算机科学学习后不久，在一家银行工作时。那时我就清楚，许多现有系统亟需变革。

我看到无数低效之处；手工流程、碎片化系统和不可靠的基础设施阻碍了进步。这段经历给我留下了深刻的印象。

随着金融生态系统的发展，逐渐显现出更深层次的系统性挑战；比如支付的可靠性、结算延迟和基础设施故障，这些都需要的不仅是渐进式改进，而是对基础层的彻底重新设计。
在我的整个旅程中，我的核心动力始终如一，那就是利用技术构建更具韧性、可扩展和包容性的金融系统。

2. 你的工程背景如何影响你构建创新金融系统和基础设施的方法？

工程教会你以系统思维去思考，总是优化性能、可扩展性和韧性。它教会你解决问题的根本原因，这种思维让我相信，传统支付系统中的失败，比如手工对账和有限的可见性，必须得到解决。

3. 在创建基于区块链的支付解决方案时，你认为最大的挑战是什么？

最大的挑战是认知；特别是说服监管机构和金融机构，区块链——通常与未受监管的加密货币活动相关联——可以成为安全、合规支付的可行基础。
另一个挑战是“鸡与蛋”的动态：银行犹豫加入，除非其他银行已经接入。

4. 监管合规性和互操作性在数字支付系统成功实施中扮演什么角色？

它们是基础。没有监管合规，任何创新的数字支付系统都无法在规模上可持续运行。合规确保信任，保护消费者，并为更广泛金融生态的稳定提供保障。互操作性则使不同金融系统和机构能够无缝沟通、交换价值，提供真正包容的金融体验。

如今设计良好的数字支付系统必须将合规和互操作性嵌入核心。实时监管监控机制、跨平台的无缝集成以及参与方之间的即时对账是必不可少的特性。它们共同确保支付不仅更快、更高效，还具有透明性、韧性和普遍可及性。

5. 你如何看待政治和监管对加密货币的持续转变影响更广泛的区块链技术采用？

对加密货币的监管转变让区块链技术变得更加引人关注。虽然监管者理应对投机性加密资产保持谨慎，但他们越来越认可区块链在构建透明、安全的金融系统中的实用性。

这种区别至关重要，因为我们讨论的是用区块链数字化法币交易，而不是加密货币。我们看到，随着监管者对区块链的能力和风险变得更加熟悉，他们对其负责任的应用也更为开放。与国家支付基础设施提供商合作，在区块链上运行监管职能，就是区块链可以增强而非绕过监管的一个典范。

6. 根据你的经验，推动金融科技行业成功创新和增长的关键因素有哪些？

从解决真实问题开始。太多时候，我们看到创新仅仅是为了创新。最成功的金融科技公司是那些深刻理解市场痛点，并提供不仅新颖而且真正有价值解决方案的公司。

同样重要的是时机。市场必须准备好，无论是监管、基础设施还是用户行为。最后是执行：想法的价值取决于你能多可靠、安全、规模化地实现它们。

我相信，专注于基本面，比如支付的可靠性、无摩擦操作和监管合规，是成功的关键。这些问题可能不那么光鲜，但解决它们能为生态系统中的每个人带来巨大价值。

7. 你会给那些希望在金融科技领域产生有意义影响的创业者什么建议？

首先，要了解生态系统，不仅仅是技术，还包括定义它的机构、法规和客户行为。金融服务是一个复杂、高风险的行业，信任至关重要。

第二，迎接难题。最大的机会在于解决基础性问题，而不是追逐潮流。最后，要合作，无论是与监管者、银行还是其他创业公司。在金融科技中，未来属于那些能搭建桥梁，而不仅仅是产品的人。