从策略室到代码库：与本·博罗达克的访谈

Ben Borodach 是 april 的联合创始人兼 CEO，他致力于让税务流程对美国纳税人更易接近、更实惠。Ben 的整个职业生涯都在金融服务、网络安全与技术的交汇处展开。他从德勤咨询开始职业生涯，在那里为美国最大的银行和保险公司提供增长、并购、风险投资与技术战略方面的咨询。更近一些时候，他领导了风险投资集团 Team8 的企业战略，并在启动与扩展新的金融科技与网络安全业务方面发挥了关键作用，例如 Curv（被 PayPal 收购）和 Visible Risk（被 Bitsight 收购）。Ben 还是 Team8-WisdomTree 网络安全指数以及 TU-Team8 Cyber Fellows 博士项目（PhD program）的共同创作者与设计者。Ben 毕业于纽约大学，获得经济学学士学位，并荣获总统荣誉学者称号。

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由摩根大通、Coinbase、Blackrock、Klarna 等高管阅读

如果金融科技有一条断层线，它就贯穿在两类人之间：一类是真正理解大型金融系统实际如何运作的人；另一类则是试图在缺少这种背景的情况下改变它们的人。

Ben Borodach 毫无疑问属于前者。

在共同创立 april 之前，Ben 就已经走进了一些全球最大金融机构的董事会会议室。在德勤，他不只是观察规模化的决策——他还在分析它，学习资本、激励机制以及内部政治如何塑造金融巨头“能做什么、不能做什么”。这种接触带来的不仅是让你更敏锐。它让你对究竟需要重建什么、以及该如何重建拥有异常清晰的视角。

但让 Ben 的故事引人入胜的，并不只是他的企业履历。更重要的是，他如何在为传统机构提供咨询、孵化新业务，并最终创立一款面向美国金融生活中最为匮乏服务需求的产品之间实现了无缝切换：让报税变得不那么令人痛苦、更有人情味、也更不费成本。

在这次访谈中，Ben 分享了他在打造经得起时间检验的技术时学到的经验，他为何认为金融领域的个性化仍然严重供给不足，以及如果把 AI 从底层架构起，它如何真正提升执行力，而不只是做成“路演材料”。

这不仅仅是一场关于税务创新的对话。这关乎如何把深厚的机构级理解转化为更敏锐、更快速、更以人为中心的产品——同时又不丢掉严肃的金融科技所要求的那种纪律。

让我们开始吧。

1. 你的职业经历横跨咨询、风险投资项目打造以及创业。回顾这段旅程，哪些关键经历最显著地塑造了你对金融服务创新的方式？

我职业生涯早期在德勤工作——可能不是你会预期的“用来训练成为创业者”的地方。但我得以在前排位置观察商业中的权力动态，并亲眼看着高风险的决策如何重塑整个行业。

作为德勤全球金融服务团队的一员，我和 CEO、CIO 同处一室，讨论价值数十亿美元的收购、重组或竞争威胁。看着高层管理者就那些会重塑行业、并影响成千上万人生的决策进行反复权衡，让我在两年内获得了相当于十年的学习浓缩。
 
大多数年轻专业人士只看到结果，比如新闻稿、组织变动和战略转向。但我亲眼见证的是投入——那些真正支配大型组织如何运作的现实对话、隐藏的激励机制以及未被明说的规则。我学会了如何提出有说服力的论证来影响利益相关者，或者如何在非正式的交谈中促成重大战略转变。

这些收获在我接下来加入 Team8（一个全球风险投资集团）时变得无比宝贵。我在向组织“推销”方面更有效率，因为我理解它们在内部究竟如何运转。虽然我当时觉得这家公司规模太大，难以立刻产生直接影响，但它却是一个非常好的起点——我也会向任何有志于解决企业级问题的潜在创业者推荐它。

2. 从为大型金融机构提供咨询，转向共同创立初创公司，这会带来思维方式的转变。你之前的角色如何让你为打造并扩展新业务所面临的挑战做好准备？

说实话，我最初就是以创业者的身份开始职业生涯的。当我在纽约大学时，我创办了一家名为 Published 的公司，同时继续攻读我的经济学与商业学位。

我会在课堂之间、投资者会议和客户会议之间来回奔走（打车去往往返）。最终我决定拒绝更多机构资金，加入德勤。早期我就意识到企业级销售有多么困难，所以我想沉浸在这个领域里并成为专家。当然，之后我也继续了我的创业旅程，但我从一开始就拥有这些知识基础。

3. 你参与推动诸如 Team8-WisdomTree 网络安全指数以及 TU-Team8 Cyber Fellows 博士项目（PhD program）等计划。你的这些经历如何加深你对技术驱动型行业人才培养的理解？

人才培养始于领导力。我们的领导者在塑造、推广并维系我们的公司文化方面发挥关键作用：他们通过践行我们的价值观来激励团队，让大家能够持续为我们的使命贡献力量。

尽管我们实现了显著增长，我们仍通过强调核心价值在运营的每个环节都至关重要，确保在规模扩张的过程中文化保持不变。它们鼓励开放沟通，提供跨职能协作的机会，并把员工的福祉与成长放在优先位置。

4. 以你的看法，哪些关键因素有助于成功地将新兴技术融入传统金融系统？

我们正在进入一个时代：大多数金融服务将越来越多以线上方式交付，这意味着消费者会期待他们所看到的内容对自己而言具有完全的情境相关性。

如今，大多数金融“商店”都是数字化的，但它们并不会以个性化的方式为客户服务——相当通用。把数字化金融画像拼接起来的责任不应该落在个人、家庭或小型企业身上。

金融科技与金融服务的未来，将围绕把解决方案打包并提供给用户展开——也就是为用户定制、为用户量身提供。软件和 AI 在这种个性化中也是重要参与者。我认为我们将看到更多空间用于专业化与智能化，以更好地服务于更具体类型的客户。这并不是关于技术本身，而是从客户的角度重新想象服务模式，而不是从提供方的便利出发。

5. 在你的整个职业生涯中，你见证了金融科技的演进。你如何保持对行业趋势的领先，并采用哪些策略来应对快速变化？

在金融科技领域保持领先，意味着为变化而构建，而不是为稳定而构建。我们从一开始就把技术架构设计成具备敏捷性。一个核心策略是：整合 AI——不是作为“额外加装”的组件，而是作为基础设施。我们使用生成式 AI 和 NLP（自然语言处理）将繁杂且复杂的税法转化为软件，然后由我们的税务工程师团队对其进行打磨完善。

这种“人参与其中”的系统会持续改进我们的模型，并大幅加速开发周期。这也是我们如何扩展产品覆盖范围、并大幅缩短上市时间。我们同样重视健壮且安全的数据 API——因为在金融科技中，连接性不仅是一项功能，它还是一个“倍增器”。这些策略让我们不仅能跟上行业的变化，还能帮助定义变化的方向。

6. 对于那些希望在金融科技及相关领域做出影响的专业人士，你会给出什么建议，帮助他们打造一份在创新与落地执行之间取得平衡的职业？

作为在行业与风险投资市场深耕超过十年的人，我认为打造职业生涯最关键的要素是与优秀的人一起工作。旅程从来都会充满不可预测，但你能掌控的一件事就是你身边的人。对于正在寻找投资者的创始人来说，你实际上是在“购买”一个业务合作伙伴——找到一个既能挑战你、又能在同时补足你技能的人。