金融科技中常被忽视的领域：专家的19个见解

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由摩根大通、Coinbase、黑石、Klarna 等高管阅读

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深入金融科技行业揭示了一个充满创新的格局，但某些关键方面常被忽视。本文揭示了这些被忽略的领域，提供了由经验丰富的专家们带来的宝贵见解，他们正在塑造金融的未来。深入了解这些新兴趋势如何有望改变金融生态系统。

*   行为金融学在债务减免中的应用
*   现代化支出管理
*   集成先进的区块链分析
*   为未银行化人群开发解决方案
*   解决订阅财务管理问题
*   采用替代信用评分
*   提升网络安全和用户教育
*   扩展偏远地区的数字银行
*   优先防范欺诈
*   推广金融健康平台
*   利用支付解决方案推动环境保护
*   简化细分金融服务
*   关注日常风险的微型保险
*   自动化内部运营
*   实现无缝的部分所有权
*   改善日常财务健康
*   结合区块链与嵌入式金融
*   实施实时工资支付
*   创新小企业的发票融资

行为金融学在债务减免中的应用

债务减免的行为金融学是一个值得更多关注的金融科技领域。虽然已有债务偿还工具，但很少真正利用心理驱动的策略，如游戏化、社会责任感和损失厌恶，来激励用户。设想一个应用程序，将还债变成一项挑战，提供实际奖励，或连接用户到支持性的同伴群体。这些行为引导可以让坚持还款计划不再像负担，而更像是一种成就。将金融心理学融入债务管理，金融科技公司可以改变人们应对和征服财务义务的方式。

Jeffrey Zhou，Fig Loans 首席执行官兼创始人

现代化支出管理

金融科技中一个常被忽视的领域是支出管理，尽管它在现金流优化、欺诈预防和企业财务透明度方面扮演着关键角色。许多公司仍依赖手工流程、电子表格或过时系统，导致效率低下、错误频发和合规风险。

现代支出管理解决方案利用人工智能、自动化和实时数据分析，简化审批流程、检测异常并与会计平台无缝集成。虚拟卡、自动收据匹配和AI驱动的支出洞察正在改变企业控制支出的方式，但许多组织尚未完全采用这些创新。

随着远程工作、去中心化团队和全球交易的兴起，更智能的支出管理工具变得至关重要，以实现财务可视化和运营效率。采用这些解决方案的企业在成本控制、合规和决策方面获得竞争优势，使其成为值得更多关注的金融科技领域。

Sergiy Fitsak，Softjourn 金融科技专家，董事总经理

集成先进的区块链分析

在与许多加密货币公司合作的过程中，我遇到许多创业公司没有意识到集成先进区块链分析进行交易监控和风险评估的重要性。很多金融科技解决方案专注于优化支付处理和数字银行体验。区块链数据用于检测复杂金融犯罪模式的能力常被低估和未充分利用，尤其是那些专注于业务其他方面的创业公司。随着数字资产和去中心化金融平台的普及，犯罪分子不断寻找新途径利用这些技术。

通过结合区块链分析与传统的反洗钱系统，组织可以获得交易数据的细粒度视图，识别隐藏的欺诈或洗钱模式，并主动应对。这不仅提高了可疑交易报告的准确性和及时性，也增强了整体合规性。鉴于加拿大的FINTRAC到全球的FATF等监管机构对数字交易的关注不断增加，机构应更加重视将这些先进分析工具融入合规程序。

Mohit Gogna，Platino Consulting 首席顾问

为未银行化人群开发解决方案

金融科技中一个常被忽视或低估的领域是为未银行化人群，尤其是没有固定地址或传统身份证明的人群开发解决方案。虽然许多金融科技公司专注于为现有客户提供更便捷或创新的产品，但仍有巨大的机会满足全球约14亿没有获得正规金融服务的成年人需求。

这个领域的重要性不容低估。没有银行账户，个人在经济参与和社会融入方面面临诸多障碍。他们难以收取工资、签订电话合同或获得其他需要银行账户的基本服务。这种金融排斥延续贫困循环，限制偏远社区的经济增长。

从商业角度来看，企业对这个市场的关注可能不够，因为短期内可能不盈利。然而，从长远来看，社会影响和市场增长潜力都非常巨大。政府资金和公私合作伙伴关系可以在激励金融科技公司开发针对这一被忽视人群的解决方案中发挥关键作用。

巴克莱和其他美国银行的一个积极进展示例是允许没有固定地址的个人开设银行账户。这表明金融机构可以调整政策，利用技术实现包容性。结合政策变化与创新金融科技解决方案，我们有望在金融包容性方面取得重大突破。

金融科技公司有潜力通过移动银行、替代信用评分和数字身份解决方案，彻底改变未银行化人群的金融服务获取方式。专注于这个常被忽视的领域，金融科技行业不仅可以挖掘庞大的未开发市场，还能为全球经济发展和社会公平做出重要贡献。

Jack Maddock，Rho 产品经理

解决订阅财务管理问题

大多数金融科技公司优先关注支付、借贷和投资，但订阅财务管理——帮助用户追踪、优化和协商重复性支出——仍然相对未被充分开发。随着订阅疲劳的增加，许多人会忘记自己在支付什么，导致不必要的支出。

一个智能的金融科技解决方案可以自动检测未使用的订阅，建议降级，甚至代表用户谈判更优惠的价格。个性化的支出模式洞察可以帮助消费者做出更有意图的财务决策。

随着基于订阅的服务不断增长，解决这一问题的金融科技公司可以为用户节省大量资金，同时简化财务管理。

Gary Hemming，ABC Finance 业主兼财务总监

采用替代信用评分

传统的信用评分模型排除数百万没有丰富借贷历史的人。许多金融科技公司专注于改善借贷体验，但仍依赖过时的信用评估方法。替代信用评分——利用租金支付、水电账单和数字交易历史——有潜力让更多人获得金融服务。这将使更多个人和企业无需依赖传统信用局即可获得信贷资格。

一些金融科技创业公司已使用人工智能分析替代金融行为，提供更具包容性的借贷选择。这一模式在传统银行基础设施有限的地区表现尤为有益。扩大公平信贷的覆盖面，有助于小企业成长和经济稳定。更多金融科技公司应探索替代数据模型，而非依赖过时的信用评分系统。

Shane McEvoy，Flycast Media 董事总经理

提升网络安全和用户教育

金融科技中一个常被忽视的领域是加密货币空间中的网络安全与用户教育的结合。虽然创新推动行业发展，但许多个人低估了保护数字资产的重要性。这种疏忽往往源于对区块链技术工作原理和相关漏洞的理解不足。

我认为这个领域值得更多关注，因为保障加密资产不仅关乎技术，更关乎赋能用户掌握安全习惯。太多安全漏洞发生不是因为高级黑客技术，而是人为错误，比如密码管理不善或钓鱼攻击。我相信，通过优先提供易懂的安全教育，并结合强大的恢复方案，可以大大减少可避免的损失。

Robbert Bink，Crypto Recovers 创始人

扩大偏远地区的数字银行服务

我认为金融科技中一个常被忽视的领域是通过可及的数字银行解决方案实现金融包容。多年来，我一直关注市场机会，推动创新策略，亲眼见证这些解决方案在释放未开发潜力方面的巨大影响。虽然行业常聚焦于AI和区块链等高科技，但基础的金融服务普及对于个人和企业都能带来深远变化。

弥合这些差距，不仅赋能社区，也为微型创业和经济增长打开了大门。我们不断利用技术消除障碍，我也看到其中的潜力。可及性是一个隐藏在眼前的数十亿美元市场，等待聪明的头脑和大胆的策略将其转化为机遇。如果你追求创新并能带来改变，从这里开始。

Ace Zhuo，CEO | 销售与市场，科技与金融专家，TradingFXVPS

优先防范欺诈

欺诈预防。金融科技公司面临的欺诈风险高于传统信用卡公司，欺诈率约为0.3%。很大一部分欺诈未被报告，大多数普通用户和机构都严重低估了这个问题的规模。同时，这个问题至关重要：一家知名支付平台自2017年以来因网络欺诈损失了8.7亿美元。这带来了巨大的财务和声誉损失。如今，该公司正缩减业务，限制访问，并面临多起诉讼。这也是为什么在2025年，提升网络安全和增强欺诈意识必须成为每个金融科技公司的核心优先事项。

Dee Choubey，MoneyLion 首席执行官

推广金融健康平台

金融科技中一个关键但常被低估的机会是金融健康平台的潜力。与创业公司和大型企业合作的经验让我看到，财务压力会削弱生产力和增长。虽然行业竞相用加密货币和高科技投资创新，但真正的变革者在于提供工具，帮助个人掌控财务健康。据普华永道数据显示，64%的员工表示财务压力影响了工作，这凸显了市场的巨大空白，而金融科技正处于有利位置填补这一空白。

我认为，财务素养是个人和职业成功的基础。仅仅自动化交易或提供投资工具是不够的。要实现真正的持久影响，金融科技公司需要开发能教用户预算、管理债务和储蓄的解决方案。金融健康领域正以每年13.8%的速度快速增长，显示出对改善财务习惯和长期稳定的平台的明确需求。是时候让金融科技超越炫酷的趋势，直面这一关键需求。

Jon Morgan，企业与金融专家，Venture Smarter 首席执行官

利用支付解决方案推动环境保护

金融科技中一个常被忽视的领域是支付解决方案如何推动环境行动。大多数创新关注便利性或金融包容性，但想象一下利用支付平台激发有意识的消费。例如，将碳补偿选项直接集成到交易中，或提供实时的购买环境影响数据，可能会显著影响用户行为。这不仅符合企业的可持续发展目标，也能增强与环保客户的联系。

作为SaaS企业主，我看到这里有一个庞大且未被开发的市场——消费者积极寻求让可持续发展变得简单的品牌。解决这一空白，不仅支持全球环境努力，也能为愿意创新的企业带来长期客户忠诚度。是时候让金融科技行业深入挖掘能塑造绿色未来的解决方案。

Valentin Radu，CEO & 创始人，Blogger、演讲者、播客主持人，Omniconvert

简化细分金融服务

我认为许多人忽视了金融科技中的细分金融服务。比如海外留学的支付问题。这些交易目前受到高昂手续费和繁琐系统的阻碍。我亲眼见证这对家庭来说有多烦人。专注于这一领域的金融科技创业公司可以通过简化流程大幅降低成本。想象一下，首次购房者获取房主保险的难题。从选择保险到理赔，甚至与智能家居技术互动以获得定制费率，一个量身定制的金融科技解决方案可以简化一切。虽然规模较小，但这些集中的解决方案汇聚成一个巨大的未开发市场，潜力无限。

Austin Rulfs，SME企业投资者、房地产与金融专家，Zanda Wealth

关注日常风险的微型保险

微型保险覆盖日常生活风险是一个值得更多关注的金融科技领域。虽然大部分保险解决方案关注重大事件，如健康问题或车祸，但在应对突发但影响重大的小型事件方面存在巨大空白——如突发失业、旅行取消或自由职业者未付工资。

一种更具弹性、基于使用的保险模式可以提供灵活、实惠的保护，适应现代多变的生活方式。借助合适的金融科技创新，人们可以在不承担昂贵一刀切政策负担的情况下，保障财务稳定。

Shawn Plummer，The Annuity Expert 首席执行官

自动化内部运营

金融科技中一个常被忽视的领域是内部运营的自动化，尤其是在HR和人员管理方面。我们常常专注于开发面向客户的技术，但真正的魔力在于提升内部团队的效率。

根据我们的经验，自动化员工入职、工资和绩效评估等流程带来了巨大益处。这不仅节省时间，还减少人为错误，有助于建立更一致、更可靠的工作流程。通过优化这些核心操作，我们能够释放团队资源，专注于更具战略性的任务，为所有相关方创造更顺畅的体验。

在我们看来，内部自动化在金融科技中常被低估，但如果做得好，能带来颠覆性变化。它为扩展奠定基础，让我们专注于最重要的事情：为客户提供高质量的解决方案。我们亲眼见证了内部流程的小改动带来的巨大成果，更多行业公司应关注这一点。

Vikrant Bhalodia，市场与人员运营主管，WeblineIndia

实现无缝的部分所有权

所有权正在发生变化，但金融科技尚未完全适应这一需求。越来越多的人对共同拥有资产感兴趣，无论是高价值收藏品、度假物业，还是马匹，但流程过时且充满后勤挑战。部分所有权应像数字购买一样简单，但大多数平台仍依赖复杂的合同和手动支付协议。

想象一个设计用来从头到尾处理团体所有权的金融科技平台。它可以自动分割支付、处理法律协议，并为买卖共享资产提供清晰的结构。目前，这类系统几乎不存在于主流之外的细分投资平台。如果金融科技公司让部分所有权变得无缝，可能会重新定义人们购买和使用昂贵资产的方式。更多人将能够拥有他们单独负担不起的物品，企业也会因此开辟新市场。

Linzi Oliver，商业市场经理，HorseClicks

改善日常财务健康

我认为，很多人误以为金融科技只关乎高速交易或复杂的投资平台，但真正影响深远的是创业者和个人在紧张预算下的日常财务健康。作为一名小企业主，我亲眼见证了保持现金流、税务和储蓄的困难。然而，鲜有金融科技解决方案专注于引导用户应对这些常常令人不堪重负的个人和企业财务挑战。

我相信，这些工具应获得更多关注，因为它们赋能个人做出更聪明、更明智的财务决策。它们不仅仅是提供快速获取资金的途径，更是促进长期财务稳定的关键。例如，整合预算、储蓄和财务预测工具，让用户感觉贴心且量身定制，可以帮助他们避免常见陷阱，如错过还款或现金流管理不善。

Reilly James Renwick，Pragmatic Mortgage Lending 首席营销官

结合区块链与嵌入式金融

金融科技中一个常被忽视的领域是区块链与嵌入式金融的结合——尤其是去中心化技术如何在不让用户察觉的情况下增强传统金融服务。

目前，嵌入式金融主要在传统金融科技中体现——比如公司在非金融平台内提供借贷、支付或保险。但区块链可以将这一切提升到新层次，去除中间环节，降低成本，增加透明度。想象一个全球市场，卖家通过稳定币实现即时、无需信任的支付，或者一个SaaS平台利用智能合约自动进行收益分享——全部无需银行或中介。

这值得更多关注，因为区块链能解决传统金融仍在努力克服的跨境支付、结算延迟和高交易成本等难题。如果做得正确，企业无需考虑是否使用区块链，只会体验到更快、更便宜、更安全的金融服务。我们视之为连接传统金融与去中心化解决方案的巨大机遇，让金融变得更易获取、可编程和高效。

Slawomir Pasko，Neti LTD 首席执行官

实施实时工资支付

虽然早期的工资提前支付已逐渐普及，但实时工资支付——即员工持续收到工资而非每两周一次——仍然未被充分探索。这一变革对零工、自由职业者和小时工尤为重要，他们常常面临现金流断档。

让人们即时获取收入，可以帮助更好地预算，减少对高利贷如发薪日贷款的依赖。这也符合现代经济的趋势——工作变得更灵活、更按需。金融科技在此领域的创新，有望重新定义财务稳定，让收入像当今的劳动力一样具有弹性。

Adam Young，Event Tickets Center 首席执行官兼创始人

创新小企业发票融资

金融科技中一个常被忽视但值得更多关注的领域是小企业的发票融资。虽然面向消费者的金融科技备受关注，但B2B支付具有巨大创新潜力。我见过许多小企业主因大客户的长账期而现金流紧张，有时不得不拒绝大订单，因为无法在等待30-90天付款期间维持运营。发票融资可以解决这个问题，但传统银行操作繁琐且成本高昂。金融科技创业公司有巨大机会改善这一流程。

比如，我最近与一位客户合作，开发了基于AI的发票融资解决方案。它评估应收账款，提供即时融资，几周内就提升了约25%的营运资金。这类解决方案能真正帮助小企业成长。虽然不如加密货币炫酷，但其经济影响可能非常深远。我预计未来会有更多有趣的创新出现。

Vukasin Ilic，SEO顾问兼数字媒体实验室CEO