Boost Biz Finance：艾恩金融科技

- 广告特稿 -

技术进步持续改变商业金融格局。银行即服务（BaaS）为银行创新和无缝集成其他金融软件解决方案创造了新机遇。自然语言处理（NLP）和机器学习（ML）正为以前无法实现的自动化铺平道路。

在本文中，我们听取了来自旧金山金融科技公司Aion的工程主管兼联合创始人Deepesh Sunku的分享。Aion成立于2017年，是一个面向企业的全方位现代金融平台。Aion让企业轻松管理财务、解锁资产资本，并专注于业务发展。通过便捷的在线银行、智能财务软件和低成本资本的结合，Aion正将自己打造成为未来中小企业的金融合作伙伴，助力其增长。

Deepesh Sunku背景

Deepesh毕业于印度班加罗尔的RNS理工学院，获得电子与通信工程学士学位。随后，他在马里兰大学获得电信管理硕士学位，并于2012年毕业。正是在马里兰大学商学院的丁格曼创业中心，Deepesh首次积累了早期创业的经验。

请介绍一下你在加入Aion金融之前的职业经历。

在加入Aion之前，我担任过多种工程职位，主要在社交媒体营销、医疗保健领域以及联邦机构中开发软件解决方案。我的金融科技之旅始于创立一个点对点支付平台“WalletBuddies”。这是我首次涉足金融科技领域。基于ACH支付网络，我们自动汇集不同来源的资金，并按用户设定的时间表进行支付。虽然我们最终没有将该产品商业化，但这次经历让我深入了解银行业，也开启了我在金融科技工程方面的职业生涯。

在工程领域，我首次与Satish Palvai合作。不久之后，Satish创立了Aion，并邀请我加入，共同打造一个智能、易用的中小企业金融平台。

是什么促使你决定在Aion负责工程团队？

当Satish邀请我作为联合创始人兼工程负责人加入Aion时，我毫不犹豫。我们合作非常默契，都热衷于简化繁琐的财务操作。我们发现一些企业面临的核心挑战：

*   82%的企业存在现金流缺口
*   60%的企业主对财务管理缺乏信心
*   25%的企业使用冗余的软件产品
*   这是一个万亿美元的市场

我们看到了为中小企业带来改变的巨大机会，也渴望实现这一目标。

在Aion工作期间，你是如何成长为一名专业人士的？

打造金融科技公司非常困难。你基本上是在一张空白的画布上，从零开始创造前所未有的产品——而且资源有限。这样的环境要求你融合：

*   创造力
*   解决问题的能力
*   创新思维
*   耐心

尤其是在金融科技领域，还必须考虑合规性。这一点对整个团队都至关重要——从工程到销售。每个人都必须非常熟悉合规、欺诈风险和银行法规。

在之前的创业公司，快速完成任务很容易。如果有合理的想法，我们会立即开发并在过程中学习。而金融科技不同。

我们必须在每一步都谨慎考虑合规，确保我们的操作没有任何风险。我们处理的是企业财务，所有工作都必须一次到位。这段经历非常宝贵，尤其是在与其他技术团队成员沟通法规的重要性以及遵循流程以保持合规方面。这对我在构建和发展公司工程团队的过程中至关重要。

面对所有合规要求和银行法规，你如何看待安全问题？

安全至关重要，因为有许多不法分子试图绕过我们的系统。我们定期进行渗透测试，所有系统都按照行业标准设置，以确保完全合规。我们也在让第三方（如SOC2）验证我们的软件。我们不断开发人工智能（AI）工具和其他智能流程，确保我们的操作始终符合规定。当然，安全是一个持续的过程——我们不断遵循行业最佳实践，保持领先。

你在职业生涯中学到的最重要的一课是什么？

团队合作至关重要。成功来自团队的共同努力。你可能有自己的职责，但推动业务前进的关键在于团队的整体成功。大型项目需要多角度的合作才能成功。如果你总是单打独斗，可能会发现看似最优的方案在长远来看并不奏效。合作不仅有助于个人成长，也促进产品开发。

你如何应对不断变化的客户需求与开发现实之间的矛盾？

随着时间推移，我们不断优化内部流程。通过细致的规划、事后讨论和持续的沟通，我们力求主动应对，而非被动反应。如果变得被动，就可能落后于业务需求。总体而言，这是一种非常微妙的平衡。所有工作都必须与我们的整体业务目标紧密结合。我们当前的流程确保业务目标始终是核心。我们的团队敏捷，能快速推出新功能。这使得业务发展和工程团队都能保持一致、满意。

你在Aion平台中如何应用人工智能？

在构建AI系统时，必须评估数据中的哪些特征有助于建立数据集中的模式。然后，我们会问如何训练AI模型以检测异常。最难的是获得经过训练的干净数据集。理论上这是可行的，但也需要大量人工干预。像亚马逊Web服务（AWS）这样的平台提供越来越多的免费开源数据模型，使某些问题的解决变得更容易。对于我们的业务，金融欺诈始终是个关注点，因此我们不断使用AI工具来改善交易的监控和实时早期检测。这是一个不断发展的领域，我们积极拥抱。

如果你能给一位工程主管，尤其是在创业阶段的，提出一条建议，那会是什么？

迭代和试验的速度对于打造用户喜爱的软件产品至关重要。在高度受监管的行业中，要将合规放在首位。否则，繁琐的官僚程序和不必要的流程会成为障碍。

你最大的成就之一是什么？

成为Aion创始团队的一员，从零开始打造平台。我们一开始没有客户，只有一个使命：为中小企业打造一站式金融平台。我的最大成就之一是帮助实现了这个使命。当我们刚开始Aion时，我是唯一的团队成员，负责：

*   构建平台架构——搭建云端技术栈
*   编写第一行代码，没有其他工程资源
*   通过iOS应用向精选客户推出我们的最小可行产品（MVP）

之后，我们不断迭代，结合客户和合作伙伴的反馈。我将工程团队扩大到全球7人，打造了一个具有移动端和网页端的强大平台。我们引入了AI工具，以及一个API驱动的微服务平台，能够服务数十万家美国中小企业。这让我感到非常充实，未来还有很多工作要做。令人欣慰的是，我们目前处理的发票超过五千万美元，已为中小企业提供了超过九千万美元的营运资金。未来的潜力巨大，我们才刚刚开始。

那么，你对Aion未来的发展愿景是什么？

打造智能、可扩展的自助软件，拓展到其他行业，服务各种规模的中小企业。我们正朝着一体化金融软件套件的目标努力，提供强大的银行解决方案、营运资金，并由AI/机器学习（ML）驱动，拥有低成本的拥有体验。作为工程负责人，我希望持续投资最新技术，实现金融操作的自动化。我们要构建智能系统和流程，消除各种孤岛系统的复杂性，减少欺诈，提供令人满意的用户体验，让客户感到惊喜。

你如何看待未来5年、10年内Aion在金融科技领域的角色？

我们计划引领金融产品和服务的整合，成为真正的全能平台，能够服务任何规模的企业。我们的目标是成为提供透明金融产品的领导者，同时保持数字原生。我们还计划推出开源项目，特别是在合规、欺诈、银行和贷款方面，提升B2B金融科技领域的用户体验标准。

你怎么看未来10年金融科技中的新兴技术？

我想到的一个技术是Web 3.0。推动去中心化金融解决方案，通过区块链实现实时结算。AI、ML和深度学习将在打击欺诈和自动化方面继续发挥重要作用。最终，数字原生银行、加密货币借贷、无代码或低代码金融应用将成为现实。这些技术已经存在，但最大挑战在于监管机构以及支持或取代现有系统的过程。

访谈：Tim Lea

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