我刚意识到我的信用评分受到影响，开始查找为什么我的信用评分会下降。结果发现原因比我想象的要多，而且其中一些还挺隐秘的。

所以还款记录显然是最重要的——根据FICO，它占你的分数的35%。即使只逾期一次，尤其是超过30天未还款，也会搞砸你的信用。逾期时间越长，影响越大。如果长时间未还清，还可能被送到催收，基本上会永远留在你的信用报告上。

然后是信用卡的情况。用满信用额度对你的分数非常不利，因为它会降低你的利用率，而利用率又占FICO的30%。规则是不要超过可用信用的30%。但问题是——即使你没有用满，如果你的信用额度突然被降低，也会伤害你的信用，因为你的利用率会飙升。

我之前没意识到关闭旧的信用卡账户会成为问题。显然账户的年龄很重要——它占你的分数的15%。所以如果你拥有一张卡很久，然后关闭它，实际上可能比你预期的还要损害你的分数。

申请新信用也是一个因素。贷款申请或新卡的硬查询会降低你的分数，虽然通常影响不大，而且这种损害会随着时间消退。

也值得检查你的信用报告，因为有时候里面会有错误信息。如果你经历过止赎或破产，是的，那会在几年内严重影响你的分数——根据类型不同，大概是7到10年。

最疯狂的是，大部分这些问题都是可以避免的，只要你按时还款，不要疯狂使用信用卡。了解为什么我的信用评分会下降，绝对值得在问题变得严重之前搞清楚。